ТОП-20: Кредитные карты для самозанятых граждан РФ без подтверждения доходов | Оформить онлайн без отказа

Когда старшие родственники вроде бы «всё понимают», но приравнивают фрилансеров к безработным, – это обидно. Но еще более странно – когда сами самозанятые как будто ставят себя «на ступеньку ниже» коллег из найма, считая, например, что им недоступны банковские кредиты.  Между тем, кредитные карты для самозанятых граждан уже не просто доступны: они имеют очень хороший потенциал, выгодные «фишки», и их довольно легко получить. Сегодня расскажем, где именно.

Лучшие  кредитки для самозанятых граждан в России | Banki Lab на Пикабу

Рассмотрели, какие кредитные карты для самозанятых предлагают банки России, отобрали интересные условия и комфортное оформление. Сравните лучшие предложения из нашего ТОПа, и выберите оптимальный вариант.

Человеку, который осуществляет профессиональную деятельность самостоятельно, и хочет работать и жить комфортно, кредитная карта нужна как никому. Это не значит, что она все время должна активно использоваться, но чувствовать, что у тебя есть поддержка банка – очень ценно.

• Во-первых – в «несезон» (многие самозанятые имеют хороший доход отнюдь не круглогодично).

• Во-вторых – на случай болезни или отпуска (самозанятые не получают больничных и отпускных).

• В-третьих – для приобретения базовых «расходников» на запуск собственного дела, или его реорганизацию, возможно – на обучение, так как приходится постоянно повышать свою квалификацию.

Кредитные карты без подтверждения доходов, доступные для оформления самозанятыми: ТОП-20 от ведущих банков РФ (краткий рейтинг)

Самозанятые граждане в РФ действительно могут  сталкиваться  с трудностями при получении кредита, поскольку банки рассматривают их доход как нестабильный. Однако в нашем рейтинге участвуют финансовые организации, которые  предлагают кредитные карты самозанятым, учитывая специфику их работы и дохода.

1. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

2. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

3. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

4. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

5. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

6. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

7. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

8. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

9. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

10. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

11. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

12. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

13. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

14. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

15. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

16. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

17. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

18. Промсвязьбанк — «Карта 180» ➔ подробнее (кредитная карта 180 дней без % с очень длинным льготным периодом; бесплатное обслуживание навсегда; до 1,5% кешбэк на все покупки; кредитный лимит до 1 млн ₽).

19. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

20. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

Что представляют собой кредитные карты для самозанятых граждан

Честно: идеальный кредитный клиент для банка – это не самозанятый гражданин, а тот, кто имеет постоянный стабильный доход, получает ежемесячную зарплату. В то же время, доля самозанятых в экономике растет, и это – одни из самых экономически активных граждан.

Поэтому банки никак не могут игнорировать данную категорию клиентов, и начинают предлагать им не только кредитки на общих условиях, просто без подтверждения дохода и с небольшим кредитным лимитом, но и специальные условия: удобные графики погашения, увеличенный льготный период, подключенные программы лояльности.

Поскольку в большинстве своем самозанятые уже привыкли все делать по упрощенной схеме и удаленно: и проводить оплаты, и платить налоги, то и среди кредитных карт для них более актуальны те, которые имеют упрощённый процесс оформления, с подачей заявления онлайн и получением через курьера.

По таким кредиткам всегда есть возможность экономии на бизнес-расходах посредством выбора нужной категории кешбэка, дополнительные привилегии в виде бесплатного обслуживания, скидок у партнеров банка.

Можно организовать разделение личных и рабочих трат благодаря использованию банковского приложения, сделать удобным  ведение финансового учета.

ТОП-20 кредитных карт для фрилансеров и самозанятых: варианты с лучшими условиями и оформлением онлайн (подробный рейтинг)

Подробно рассмотрели примеры карт, которые будут интересны самозанятым, обратив  внимание на ключевые моменты. При выборе конкретного предложения обязательно уточните условия, откройте тарифы каждого банка и сравните их между собой.

1. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

Кредитная карта с кешбэком / Банк Уралсиб / До 2 месяцев без процентов по кредиту

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ С КЭШБЭКОМ | БАНК УРАЛСИБ ⯇

2. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

Кредитная карта Платинум / Т-Банк / Подойдёт для амбициозных клиентов

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

Кредитная карта «Платинум» становится выгоднее, если подключить подписку Pro, которая расширяет возможности обслуживание клиента в целом и возможности данного финансового продукта в частности. Так, у вас получится увеличить размер кэшбэка до 10 000 баллов за покупки каждый месяц и получать доход на сбережения до 24% по вкладу.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ПЛАТИНУМ» | Т-БАНК ⯇

3. Кредитная карта Привилегий — Банк Зенит

Кредитная карта Привилегий / Банк Зенит / Два льготных периода: на покупки + снятие наличных и переводы

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без %.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 2 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 35% у партнёров и до 7% по карте.

По карте «Привилегий» у вас будут два льготных периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы. Действуют с 1-го числа месяца, в котором совершена первая соответствующая операция. Льготный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ПРИВИЛЕГИЙ» | БАНК ЗЕНИТ ⯇

4. Кредитная карта ДА! — Банк Синара (СКБ-банк)

Кредитная карта ДА! / Банк Синара (СКБ-банк) / Справки о доходах не требуются

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ со второго месяца использования.

• Льготный период (без процентов): до 56 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 56 дней.

• Кредитный лимит (максимальный): 700 000 рублей.

• Кэшбэк: до 15% за покупки в любимой категории.

Картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете. Клиенты могут накапливать до 5 000 бонусных баллов в месяц и тратить их по своему усмотрению. 1 балл = 1 рубль. Чтобы баллов было еще больше, доступна услуга «Можно больше».

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ДА!» | БАНК СИНАРА ⯇

5. Кредитная карта 115 дней без % — Ак Барс Банк

Кредитная карта 115 дней без % / Ак Барс Банк / Визуальное оформление карты может отличаться

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (без условий).

• Льготный период (без процентов): до 115 дней.

• Кешбэк: до 20% (но ❗❗ есть нюанс).

• Снятие наличных: без комиссий до 50 000 ₽ / мес.

• Кредитный лимит (максимальный): 300 000 рублей.

Оформить кредитную карту «115 дней без %» от Ак Барс Банка может гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 62 лет. Банк также требует от заёмщика наличие постоянного дохода и минимальный (стандартный в таких случаях) стаж работы: 3 месяца. Из документов нужно будет подготовить паспорт, регистрацию и документ (справку) подтверждающий доход. Однако, последнее остаётся на усмотрение банка (фин. учреждение может не запросить у вас документ о подтверждении доходов при оформлении определённой суммы).

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «115 ДНЕЙ БЕЗ %» | АК БАРС БАНК ⯇

6. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

Кредитная карта 90 дней / Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «90 ДНЕЙ» | ГАЗПРОМБАНК ⯇

7. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

Карта с кэшбэком до 30% и бесплатным обслуживанием / Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «ВЕЗДЕ ДОХОД» | ПОЧТА БАНК ⯇

8. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

Кредитная карта 1094 дня без % / УБРиР (ПАО) / Карта с выгодным снятием наличных и переводами

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «1094 ДНЯ БЕЗ %» | УБРИР ⯇

9. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

Кредитная карта Card Credit Plus / Кредит Европа Банк / Карта с овердрафтом / Для повседневных трат

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «CARD CREDIT PLUS» | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК ⯇

10. Кредитная СберКарта — СберБанк

Кредитная СберКарта / СберБанк / Очень много бонусов при использовании карты

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ «СБЕРКАРТУ» | СБЕРБАНК ⯇

11. Универсальная карта Халва — Совкомбанк

Карта «Халва» / Совкомбанк / 24 месяца рассрочки на покупки у партнеров

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (навсегда и без условий).

• Льготный период (без процентов): 36 месяцев на покупки у партнёров.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей (на оплату 🎁 покупок).

• Доставка: бесплатно.

Карта «Халва» от Совкомбанка является универсальной, а использовать её можно как кредитную, как дебетовую. Ею можно даже рефинансировать другие кредитные карты, правда сумма по ним не должна превышать лимит в 300 000 рублей. Присмотритесь к данному варианту, так как у этого продукта множество полезных опций.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «ХАЛВА» | СОВКОМБАНК ⯇

12. Молодежная кредитная СберКарта — СберБанк

Кредитная СберКарта Молодёжная / Стильная граффити-кредитка с долгим беспроцентным периодом. Для тех, кому от 18 до 23 лет включительно.

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно всегда и без условий.

• Льготный период: 120 дней без процентов.

• Услуга «СМС‑информирование»: бесплатно всегда и без условий.

• Доставка: бесплатно.

Карта подойдет молодым людям от 18 до 23 лет. Здесь много бонусов и бесплатно всё, что только может быть бесплатным. После оформления, не забывайте регистрироваться в программе банка — СберСпасибо. Так вы сможете накапливать бонусы и тратить их практически везде. У Сбера очень много партнёров.

⯈ ОФОРМИТЬ МОЛОДЕЖНУЮ КРЕДИТНУЮ СБЕРКАРТУ ⯇

13. Кредитная карта «Универсальная» — АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

Кредитная карта «Универсальная» / АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк) / Кэшбэк до 7% на покупки

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).

• Льготный период (без процентов): до 212 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.

• Кэшбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

В одной карте упакована целая плеяда опций, но для каждого клиента, условия могут быть разными. При оформлении заявки, вам будет определена точная длительность Грейс-периода, а так же, могут быть введены иные бонусы или изменены некоторые параметры кредитной карты.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «УНИВЕРСАЛЬНАЯ» | АТБ ⯇

14. Кредитная Карта возможностей — ВТБ

Кредитная Карта возможностей / ВТБ / Погашение кредитных карт других банков до 200 дней без %

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 110 дней на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии до 100 000 ₽ в первый месяц.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 25% рублями в выбранных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Карта возможностей от ВТБ — это классическая кредитная карта, которую можно использовать в разных целях. Одним клиентам удобно пользоваться беспроцентным периодом для ежедневных покупок. Другие предпочитают покрывать проценты с помощью кэшбэка, делая карту выгоднее.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ «КАРТУ ВОЗМОЖНОСТЕЙ» | ВТБ ⯇

15. Кредитная карта МИР — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 40 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): 1,5% в любых категориях.

• Доставка: бесплатно.

Выгодная кредитная карта при покупках в супермаркетах и онлайн-магазинах (Озон, WB и другие). Программа позволяет накапливать бонусные баллы в любых категориях. Максимальное количество баллов, которое можно набрать за 1 месяц — 5 000 баллов. 1 балл = 1 рубль. Впоследствии баллы можно обменять на рубли.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «МИР» | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК ⯇

16. Кредитная карта 120 дней на максимум — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ навсегда без условий.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк: до 30% у партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 5 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Из анализа лучших кредитных карт, версия кредитки «120 дней на максимум» стоит выше среднего. Вся база предоставляется клиенту бесплатно и без подводных камней. Солидный кредитный лимит могут выдать по одному паспорту, а за снятие наличных из банкомата с вас не возьмут никакую комиссию.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «120 ДНЕЙ НА МАКСИМУМ» | БАНК УРАЛСИБ ⯇

17. Кредитная карта Urban — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 55 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): до 10% в категории «продуктовые магазины».

• Доставка: бесплатно.

Если вы часто закупаетесь в продуктовых магазинах, то стоит задуматься о финансовом продукте, который сможет возвращаться до 10% в виде бонусных баллов. Довольно ощутимая выгода и без подводных камней. Обслуживание такой карты будет бесплатным.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «URBAN» | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК ⯇

18. Кредитная карта 180 дней без % — ПСБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): до 180 дней.

• Кешбэк: до 1,5% на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах ПСБ и банках-партнеров.

• Доставка карты: бесплатно (в любое время и место).

Кредитная карта «180 дней без %» — это уникальное предложение для тех, кто ценит гибкость и выгоду в финансовых операциях. Целых полгода вы можете пользоваться кредитными средствами совершенно без процентов! При этом карта абсолютно бесплатна на весь период использования. Особое преимущество — кэшбэк до 1,5% на все покупки без необходимости выбирать категории. А если вы любите онлайн-шопинг, вас порадует возможность оплачивать покупки по QR-коду через СБП также в льготный период.

⯈ ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «180 ДНЕЙ БЕЗ%» | ПСБ ⯇

19. Кредитная карта МИР — Русский Стандарт Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 130 дней.

• Снятие наличных: 0% в первые 30 дней.

• Кэшбэк: до 70% у партнеров банка и до 10% на выбор.

• Кредитный лимит (максимальный): 600 000 рублей.

Оформление кредитной карты занимает не более 15 минут. Заполнить заявку можно онлайн не выходя из дома. Карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ «МИР» | БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ ⯇

20. Кредитная карта с суперкэшбэком — Альфа-банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): 60 дней.

• Снятие наличных: до 50 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Для тех, кто пользуется кредитными картами других банков, данная карта от Альфа-Банка скорее всего уже мало чем сможет удивить, однако обратите внимание на её интересную особенность: Суперкэшбэк до 100%. Каждый месяц вы крутите барабан суперкэшбэка в приложении и можете выиграть до 100% в случайной категории.

⯈ ОФОРМИТЬ КАРТУ С СУПЕРКЭШБЭКОМ | АЛЬФА-БАНК ⯇

Как оформить кредитную карту самозанятому

Чтобы оформить кредитную карту,  самозанятому можно вообще не покидать свой рабочий кабинет или квартиру. Потребуются такие шаги:

• Выбор банка и карты. Изучите предложения известных вам  банков или банков из рейтинга, и выберите наиболее привлекательный вариант.

• Подача заявки. Можно это сделать в отделении, если нужна параллельная консультация специалиста, но проще заполнить онлайн-заявку на сайте банка.

• Предоставление документов. Банк может запросить у вас паспорт, справку о регистрации в качестве самозанятого и справку о доходах, или выписку с расчетного счета.  Либо только паспорт – зависит от карты и лимита.

• Одобрение заявки. После рассмотрения документов банк примет решение о выдаче карты и о размере кредитного лимита.

• Получение карты. В большинстве случаев карту можно получить в ближайшем к дому отделении банка или заказать доставку на дом.

• Активация карты и добавление ее в приложение банка.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты для самозанятых

При выборе кредитной карты самозанятому потребуется уделить внимание нескольким ключевым параметрам:

• Лимит по кредитной карте

  Размер кредитного лимита должен соответствовать вашим потребностям и возможностям по его погашению. Оцените свои типичные расходы и выберите карту с достаточным лимитом, но не забывайте о разумном использовании заемных средств. Как бы там ни было, но никто лучше вас не знает ваши возможности: старайтесь подсчитать, чтобы вам не приходилось выплачивать в среднем больше половины своего годового дохода.

• Процентная ставка

  Процентная ставка определяет стоимость использования заемных средств. Чем она ниже, тем выгоднее для вас. Обратите внимание как на стандартную ставку, так и на ставку в льготный период. Планируя предстоящие выплаты, помните, что эта разница может быть существенной.

• Льготный период (грейс-период)

  Льготный период (срок, когда вы пользуетесь  кредитными средствами без начисления процентов банком) может быть очень разным, от двух месяцев, или даже одного, до года и более. При условии полного погашения задолженности до его окончания вы вообще можете не уплатить банку процентов сверх возвращенной суммы кредита. Чем длиннее грейс-период, тем лучше.

• Комиссии и сборы

  Узнайте о наличии комиссий за обслуживание карты, снятие наличных (по кредитке это может быть невыгодно), переводы и т.д.  У ряда банков бесплатное обслуживание для самозанятых по умолчанию, у других – при выполнении тех или иных условий.

• Бонусные программы и кешбэк

  Почти все рассмотренные нами кредитные карты предлагают либо бонусные программы, либо разный по процентному соотношению кешбэк за покупки, либо мили для путешествий или скидки у партнеров. Оцените, насколько эти программы соответствуют вашим потребностям.

• Способы пополнения карты и погашения кредита

  Узнайте, удобно ли будет вам гасить кредит, с учетом той банковской инфраструктуры, которая есть в вашей местности. Банкоматы, офисы, ваша дебетовая приходная карточка, переводы онлайн – доступных способов много, но важно понимать, что именно по вашей карте есть удобные и бесплатные варианты.

• Требования к заемщику

  Банки могут предъявлять свои требования к самозанятым для оформления кредитной карты. Обычно это наличие регистрации в качестве самозанятого, определенный уровень дохода (подтверждается справкой о доходах или даже чеками из приложения) и положительная кредитная история. Но некоторые банки не предъявляют требований ни к стажу, ни к уровню дохода. Если вы в самом начале своего профессионального самостоятельного пути – проще обратиться туда.

Преимущества и недостатки кредитных карт без подтверждения доходов для самозанятых

Как и любой другой специальный банковский продукт, кредитные карты для самозанятых граждан РФ имеют свои плюсы и минусы, которые важно знать.

Преимущества

1. Бесплатный выпуск, недорогое или бесплатное обслуживание.

2. Беспроцентный период на любые покупки (а где-то – и на снятие наличных, и на переводы).

3. Дополнительное вознаграждение за покупки: кешбэк, в некоторых категориях повышенный.

4. Возможность оформления онлайн, без посещения банка.

5. Не нужна справка с работы: доход подтверждать или не нужно вовсе, или можно это сделать справкой, сформированной в приложении.

6. Очень низкая вероятность отказа, если кредитная история не испорчена.

7. Возможность быстро не только зарегистрироваться официально, но и обеспечить свою профессиональную деятельность материальной базой, без необходимости копить и одалживать.

Недостатки

1. Необходимость вести дополнительный финансовый учет: по своевременному погашению частей кредита.

2. Возможны комиссии банка за некоторые виды операций.

3. Могут быть более высокие проценты, чем в среднем по кредиткам, если не было подтверждения периода работы и дохода.

4. Сложности с подтверждением стабильного дохода у самозанятых,  как следствие – не всегда достаточный кредитный лимит.

FAQ: Самые частые вопросы

Регистрация самозанятости – пока ещё новый налоговый режим, экспериментальный; по этому виду оформления еще не все до конца понятно и самим работающим на себя физлицам, а тем более – банкам и другим структурам. Соответственно, очень много вопросов у самозанятых и относительно пользования кредитными картами. Мы постарались ответить на самые распространенные из них.

🔸 Дают ли кредиты самозанятым гражданам?

Да, дают, во-первых, на общих основаниях, без подтверждения дохода по паспорту, во-вторых, именно как самозанятым, с подтверждением дохода справкой, сформированной в приложении «Мой налог».

🔸 Подходит ли кредитная карта самозанятым без постоянного дохода?

Да, сейчас довольно много карт, которые выдаются без справок о доходах. Если ваша кредитная история не испорчена, то достаточно будет паспорта, чтобы получить кредитку, могут попросить сообщить ИНН. Однако, лимит по карте в таком случае может быть невысоким.

🔸 Как самозанятому или фрилансеру подтвердить доход при оформлении кредитной карты, если это все-таки нужно?

Справку о доходах самозанятому можно получить через приложение «Мой налог», а банковскую выписку – тоже можно взять, в том числе в электронном виде.

🔸 Действуют ли по кредитным картам, доступным самозанятым гражданам, кешбэк и бонусы?

Да, вы можете выбрать для себя привлекательную бонусную программу, или кешбэк в тех магазинах, в которых собираетесь использовать кредитные средства.

🔸 Как самозанятому выбрать подходящую кредитную карту?

Оценивайте значимые для вас критерии: процентную ставку, стоимость годового обслуживания, условия и продолжительность льготного периода и дополнительные бонусы, которые соответствуют вашим потребностям.

🔸 Если график дохода непостоянный, как доказать банку свою надежность, чтобы получить доступ к максимальному лимиту средств?

Вы можете обратиться в банк, с которым сотрудничаете, на счет которого принимаете оплату или держите там дебетовую карту для ежедневных покупок. Как состоявшийся клиент, вы уже имеете подтверждение своей платежеспособности. Также можно взять поручителя или предоставить залог.

🔸 Мне как самозанятой предложили очень выгодные условия покупки оборудования для бьюти-процедур, и средства нужны не такие большие, но как быстро я смогу воспользоваться кредитными деньгами?

Если вы оформите кредитную карту в одном из ведущих банков, то получите одобрение в тот же день. Дальше – зависит от срока изготовления (моментальная или именная карта) и срока доставки (курьер, самостоятельно получение в банке). Все вместе займет от одного дня до двух недель. Сразу же после получения или активации вы можете пользоваться деньгами, как безналично, так и со снятием наличных средств.

Итоги

Выбор кредитки  – это индивидуальный процесс, который зависит от ваших ожиданий и целей, от вашего вида деятельности и уровня заработка. Мы проанализировали кредитный «пластик», и выбрали лучшие варианты, подходящие категории банковских клиентов, работающих на себя. Ваша задача – быть внимательными к  условиям различных кредитных пакетов, обратив внимание на ключевые параметры, такие как кредитный лимит, процентная ставка, льготный период и бонусные программы.

Сегодня кредитные карты для самозанятых граждан – это и надежный инструмент для развития собственного дела, и «дополнительный кошелек»,  способный упростить финансовое планирование.

Вам может быть полезно:

• Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹

• Карты с доставкой на дом 🔹 перейти 🔹

• Лучшие кредитные карты России 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 09.04.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; ПАО Банк ЗЕНИТ, ИНН 7729405872; АО Банк Синара, ИНН 6608003052; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497; АО «Почта Банк», ИНН 3232005484; ПАО КБ «УБРиР», ИНН 6608008004; АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ИНН 7705148464; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН 2801023444; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО «Банк ПСБ», ИНН 7744000912; АО «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547; АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971.

Источник