Овердрафт для юридических лиц и ИП | Оформить овердрафт для бизнеса онлайн

А вы знали, что можете использовать на нужды бизнеса денег больше, чем у вас есть на расчетном счёте, в случае необходимости? Для этого можно подключить овердрафт для юридических лиц.

Что это? Простыми словами: это когда банк открывает к вашему действующему бизнес-счету кредитный лимит. Таким образом, фирма может «уходить в минус» на расчетном счете, и компенсировать задолженность перед банком при поступлении достаточной суммы на счет.

Разумеется, речь идет о возможности закрывать текущие операции: компенсировать кассовый разрыв; использовать средства банка для уплаты налогов или выплаты зарплат; перевести платеж компании-контрагенту; перевести деньги за аренду. По условиям выдачи, овердрафт для малого бизнеса нельзя тратить на погашение других банковских задолженностей, покупку ценных бумаг, займы или пополнение уставного капитала.

Овердрафт для бизнеса можно оформить удаленно, без посещения банка.

Овердрафт остаётся востребованным инструментом краткосрочного оперативного финансирования для малого и среднего предпринимательства. Банки предоставляют овердрафты как часть комплексного обслуживания расчётных счетов, что позволяет предпринимателям гибко управлять денежными потоками.

В этой статье сделаем акцент на самых выгодных, по нашим оценкам, предложениях для малого бизнеса  от ведущих банков России по овердрафтному кредитованию. Проанализируем особенности услуги, условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам, разберемся в тонкостях предоставления линии овердрафта в разных банках.

ТОП-5 банков для подключения овердрафта: краткий обзор условий и преимуществ продуктов

Овердрафт является удобным финансовым резервом, позволяющим бизнесу проводить необходимые платежи при отсутствии собственных средств на расчетном счете. Банк устанавливает индивидуальный лимит, исходя из среднемесячных оборотов клиента. Это обеспечивает нужный уровень ликвидности для закрытия временных кассовых разрывов, без залога и лишних формальностей.

А теперь рассмотрим предложения ведущих банков, предоставляющих овердрафтные услуги малому бизнесу. Мы сформировали список из пяти самых выгодных банков и их продуктов.

🥇 Альфа-Банк — УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

• Сумма: до 20 млн ₽

• Ставка: от 33,5% годовых

• Срок договора: до 12 месяцев

• Требования: бизнесу от 9 месяцев, требуется поручительство, без залога

Альфа-Банк предлагает предпринимателям удобный овердрафт для финансирования текущих расходов. Средства можно использовать для покрытия кассовых разрывов, срочных платежей и оперативных закупок. Заявка рассматривается быстро, а оформление возможно без залога, что особенно важно для малого и среднего бизнеса.

🥈 ВТБ — УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

• Сумма: от 100 тыс. ₽ до 30 млн ₽

• Ставка: от 30,5% годовых

• Срок договора: до 24 месяцев (срок транша — до 60 дней)

• Требования: лимит рассчитывается от оборотов по счёту в ВТБ или в других банках, без залога

Овердрафт от ВТБ помогает закрывать кассовые разрывы, оперативно оплачивать аренду, коммунальные услуги, закупки товаров, налоги и зарплаты. Банк не взимает комиссий за выдачу, не требует обязательного обнуления счёта и предоставляет гибкие условия расчёта лимита. Решение подходит как для компаний с действующим счётом в ВТБ, так и для тех, кто готов переводить часть оборотов.

🥉 Сбербанк — УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

• Сумма: до 34 млн ₽

• Ставка: от 22,5% годовых

• Срок договора: до 36 месяцев

• Требования: бизнесу от 6 месяцев, требуется поручительство, без залога

Сбербанк предлагает овердрафт с длительным сроком и крупным лимитом для обеспечения стабильных денежных потоков. Подходит для предпринимателей, которым важно быстро проводить платежи и поддерживать оборот без долгого оформления классических кредитов. Условия прозрачные, без залога, с возможностью оформления онлайн.

🏅 Т-Банк — УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

• Сумма: до 10 млн ₽

• Срок договора: 1 месяц (с возможностью продления)

• Ставка: устанавливается индивидуально

• Требования: без залога

Т-Банк предлагает предпринимателям овердрафт с минимальным пакетом документов и индивидуальными условиями по ставке. Средства можно использовать для оплаты текущих расходов, срочных закупок или закрытия кассовых разрывов. Овердрафт оформляется полностью онлайн, что позволяет получить доступ к дополнительным деньгам быстро и без залогового обеспечения.

🎖️ Газпромбанк — УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

• Сумма: от 100 тыс. ₽ до 400 млн ₽

• Ставка: от 10% годовых

• Срок договора: от 1 до 14 месяцев

• Требования: требуется гражданство РФ и подтверждение дохода, без залога и поручителей

Газпромбанк предлагает овердрафт в формате возобновляемой кредитной линии, что позволяет использовать средства несколько раз в рамках установленного лимита. Подходит как малому, так и среднему бизнесу для покрытия срочных платежей, закупок и устранения кассовых разрывов. Условия гибкие: без залога, без поручителей, с минимальным пакетом документов.

Это была краткая информация. Рекомендуем перейти на сайт заинтересовавшего банка, и изучить основные условия договора прежде, чем оформлять кредит. Далее мы расскажем более подробно о преимуществах и особенностях актуальных видов кредитования, и в частности овердрафтного, в каждом из банков.

Овердрафт или кредит: что лучше для юридических лиц

Многие хотят с этим разобраться, прежде, чем решиться на оформление. Разумеется, данный вид кредитования несколько специфичен и имеет свои особенности.

Срок. Более ограничен: не от месяца до нескольких лет, как у обычного кредита, а в пределах 1-3 мес. Овердрафт представляет собой «открытую линию» доступа к кредитным средствам. Ими можно пользоваться периодически, по мере необходимости. А возвращать – единым платежом.

Погашение. Следовательно – происходит в момент поступления средств на счёт. Но необязательно. Зависит от вида овердрафта: погашение может происходить и не автоматически, однако все равно в относительно короткий срок.

Лимит. В плане лимита обычный кредит (на развитие или пополнение оборотки индивидуального предприятия либо ООО) дает больше возможностей. Овердрафт же не должен превышать 70% от суммы ежемесячных поступлений на счет. Потому что предполагается, что может быть легко погашен.

Способ получения. Овердрафт подключить проще, чем кредит. Но выдается он клиенту банка, при условии пользования расчетным счетом (может быть и авансовым, оформляемым и доступным сразу при открытии счета). Зато возобновлять договор не нужно долгое время: вы можете пользоваться овердрафтом снова и снова. Лимит бывает возобновляемым и невозобновляемым: в первом случае вы возвращаете банку средства – и снова можете использовать всю сумму лимита; во втором – вы можете использовать однажды выделенный лимит частями, при этом доступная сумма уменьшается.

Цель использования – только текущие задачи бизнеса.

Где получить овердрафт для юридических лиц: лучшие предложения от банков

В динамичном мире бизнеса финансовая гибкость часто становится ключом к успешному развитию. Овердрафтное кредитование, предоставляемое ведущими банками, открывает перед предпринимателями более широкие горизонты, позволяя оперативно справляться с кассовыми разрывами и поддерживать темп роста.

Если вы хотите узнать, какие банки предлагают лучшие условия и как максимально выгодно воспользоваться этой услугой, приглашаем вас погрузиться в наш подробный обзор.

Мы собрали ключевые предложения, чтобы вы могли выбрать решение, идеально подходящее именно для вашего бизнеса!

1. Альфа-Банк — выгодные условия для оформления овердрафта для ИП или ООО

Если вы планируете использовать овердрафт без залога для быстрого доступа к средствам, то обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для бизнеса, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предпринимателей, кто нуждается в оперативном финансировании без сложного оформления.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к овердрафту онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко подключить возобновляемый лимит, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.

➔ РАССМОТРЕТЬ ДЕТАЛИ ВЫДАЧИ ОВЕРДРАФТА В АЛЬФА-БАНКЕ

2. ВТБ — широкие возможности для уверенного управления денежным потоком

Для гибкого пользования счетом, с доступом к кредитному лимиту, ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность бизнесу получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить овердрафт без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация ИП или юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для подключения овердрафта к бизнес счету, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению кредитов. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

➔ УЗНАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ ПОДКЛЮЧЕНИЯ ОВЕРДРАФТА ДЛЯ БИЗНЕСА В ВТБ

3. Сбербанк — овердрафт с гибкими условиями для малого и среднего бизнеса

Если вы выберете овердрафт Сбербанка для ИП и юрлиц, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит и овердрафт полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите воспользоваться удобным и быстрым способом финансовой поддержки своего счета, оформленного здесь, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

➔ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ОФОРМЛЕНИЮ ОВЕРДРАФТА В СБЕРБАНКЕ

4. Т-Банк — быстрый овердрафт для малого бизнеса без залога

Для тех, кто хочет быстро подключить пересчитываемый от оборотов по счету лимит овердрафта, Т-Банк предлагает простой и удобный способ получить необходимые средства без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет овердрафт бизнесу с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если вы хотите взять онлайн овердрафт к счету быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

➔ РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ ПО ОВЕРДРАФТУ ДЛЯ БИЗНЕСА В Т-БАНКЕ

5. Газпромбанк — крупные лимиты по овердрафту без залога

Если вы планируете вести бизнес бесперебойно благодаря привлечению финансирования со стороны банка, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа «Кредит онлайн» позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Особенно важно, что кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга предпринимателей. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юридические лица с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить достаточную сумму на бизнес сверх имеющейся на счете, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

➔ ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА ОФОРМЛЕНИЕ ОВЕРДРАФТА В ГАЗПРОМБАНКЕ

Лимит по овердрафту не фиксирован: банк может его пересмотреть как в сторону уменьшения — при падении оборотов или рисковых операциях, так и в сторону увеличения — если финансовая активность растёт.

Овердрафт для малого бизнеса: в чем суть, как это работает

В контексте услуг, которые предоставляются для юридических лиц, овердрафт — удобный способ поддерживать стабильную работу бизнеса без необходимости каждый раз оформлять отдельный кредит.

Суть овердрафта проста: банк открывает вам дополнительный лимит средств на расчетном счете, которым можно пользоваться в случае временного недостатка собственных денег. Это особенно актуально для малого бизнеса, где даже небольшая задержка платежа от клиента может сорвать сроки аренды, закупок или выплат поставщикам.

Как это работает? Вы пользуетесь деньгами банка, уходя «в минус» в пределах согласованного лимита. Когда на счет поступает выручка, ваша задолженность гасится. Проценты начисляются только на реально использованную сумму и за фактический срок пользования. Вам не нужно брать новую ссуду каждый раз при возникновении кассового разрыва — овердрафт всегда под рукой.

Для оформления банк обычно оценивает обороты компании за последние месяцы и устанавливает лимит. Иногда условия привязаны к активному использованию счета, иногда — к финансовой стабильности бизнеса. Овердрафт не требует залога, а решение можно получить гораздо быстрее, чем по обычному кредиту. Это делает его отличным инструментом для тех, кто ценит гибкость и скорость в финансовых вопросах.

Плюсы и минусы овердрафта для бизнеса:

Возможно, проще будет принять решение, если посмотреть на краткий список преимуществ и недостатков данного вида кредита:

➕

• Проценты начисляются только на фактически потраченные средства.

• Быстрое подключение – если есть действующая карта или бизнес-счет в этом банке.

• Не нужно собирать много документов и ждать одобрения.

• Автоматическое погашение, без графиков и напоминаний.

➖

• Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по стандартному кредиту.

• Лимит сильно зависит от дохода и поступлений на счёт.

• Долг не делят на части. Средства поступили – и сразу ушли на погашение.

Все поступления на счет с отрицательным балансом автоматически направляются на погашение задолженности. Это помогает избежать накопления долгов, но требует внимательного планирования

Порядок получения и условия предоставления овердрафта для бизнеса

1. Оценка необходимости. Прежде чем обращаться в банк, предпринимателю важно понять, для каких целей ему нужен овердрафт: не для долгосрочных идей, а для временной поддержки.

2. Выбор банка и условий для клиента. Разные банки предлагают овердрафты на разных условиях. При изучении кредитного договора стоит обратить внимание на такие моменты:

   • максимальная сумма лимита;

   • заявленная процентная ставка;

   • срок действия договора;

   • требования к оборотам по счету;

   • необходимость залога или поручительства;

   • возможность продления овердрафта.

   Условия могут отличаться в зависимости от статуса клиента, длительности ведения бизнеса и финансовой активности.

3. Требования к заемщику. Чтобы получить одобрение на овердрафт, бизнес должен соответствовать базовым требованиям банка:

   • регистрация в России (ИП или юридическое лицо);

   • срок ведения бизнеса — от 3 до 12 месяцев (в зависимости от банка);

   • активный расчетный счет (часто требуется наличие оборотов на счете в банке, где оформляется овердрафт);

   • положительная кредитная история;

   • отсутствие просрочек по обязательствам;

   • стабильные или растущие обороты по счету;

   • подтверждение дохода (иногда запрашивается).

   Отдельные банки также требуют наличие поручительства владельцев бизнеса или топ-менеджеров, особенно при повышенных суммах лимита.

4. Подача заявки. Заявка на овердрафт подаётся через личный кабинет банка или при визите в офис. Для этого обычно требуется:

   • анкета-заявление;

   • регистрационные документы компании или ИП;

   • финансовая отчетность за последние месяцы;

   • справка об отсутствии задолженности перед бюджетом (если запрашивается).

   Некоторые банки дополнительно просят подтвердить доходы или предоставить краткую информацию о структуре бизнеса.

Частые вопросы предпринимателей о банковском овердрафте для малого бизнеса

Такой вид кредита для бизнеса как овердрафт вызывает немало вопросов у владельцев этого самого бизнеса. Да, с одной стороны, он понятнее и проще любого кредита. А с другой – имеет свою специфику.

Мы постарались кратко и понятно ответить на наиболее частые из таких вопросов. Надеемся, это будет полезно для вас.

🔸 Существует ли калькулятор овердрафта онлайн для юридических лиц? Насколько он соответствует действительности?

Да, в интернете доступны онлайн-калькуляторы для расчёта процентов по овердрафту для юридических лиц, в том числе на сайтах самих банков. Они позволяют ввести сумму овердрафта, процентную ставку и срок пользования, чтобы получить приблизительный размер переплаты. Однако такие калькуляторы предоставляют лишь ориентировочные данные, так как не учитывают индивидуальные условия, комиссии и особенности конкретного договора. Для точного расчёта рекомендуется обратиться в банк для непосредственной консультации, специалисты учтут все нюансы и предоставят персонализированную информацию.

🔸 Как работает овердрафт для юридических лиц?

Овердрафт для юридических лиц (ИП и ООО) – это кредитный лимит, но привязанный напрямую к вашему расчетному счету. Если вам нужно совершить платеж, а собственных денег на счете в данный момент недостаточно, банк позволяет вам «уйти в минус» до определенной, заранее согласованной суммы (лимита овердрафта). Как только на ваш счет поступают деньги, они в первую очередь автоматически направляются на погашение этой задолженности по овердрафту.

🔸 Какая сейчас примерно ставка овердрафта для юрлиц?

Ставки по овердрафту для бизнеса не фиксированы и могут значительно отличаться. Они зависят от конкретного банка, финансового состояния вашей компании, наличия обеспечения, срока непрерывного обслуживания в банке и, конечно, от текущей ключевой ставки Центрального Банка РФ. На середину 2025 года ставки могут быть довольно высокими, часто начинаясь в диапазоне 20-25% годовых и выше. Точную ставку для вашей компании можно узнать только в банке, получив индивидуальное предложение, так как она рассчитывается персонально.

🔸 Обслуживаюсь с начала оформления ИП в Тинькофф на самом простом тарифе. Предлагают овердрафт для бизнеса: что это и какие подводные камни?

Предложение овердрафта от Т-Банка для вашего ИП – это как раз та самая возможность тратить с расчетного счета больше, чем на нем есть, в пределах установленного банком лимита, с автоматическим погашением из будущих поступлений в течение 45 дней. Это удобно, так как деньги доступны практически мгновенно без оформления отдельного кредитного договора. Также в этом банке неделю не взимается комиссия, если средства овердрафта были потрачены на налоги. А при неиспользовании кредита ничего платить не нужно. Однако важно учитывать «подводные камни»: проценты по овердрафту и короткий срок. Оцените, действительно ли вам нужен этот инструмент и сможете ли вы им эффективно управлять.

🔸 Все ли банки дают овердрафт ИП и фирмам?

Нет, не все банки предлагают овердрафт, и даже те, кто предлагает, предоставляют его не всем компаниям и ИП. Решение банк принимает индивидуально, основываясь на анализе вашего бизнеса: стабильности оборотов по счету, срока деятельности компании, кредитной истории, общей финансовой надежности. Новым компаниям или тем, у кого нестабильные денежные потоки, может быть сложнее получить одобрение на овердрафт.

🔸 Что значит счёт «без овердрафта»?

Счет «без овердрафта» – это самый обычный расчетный счет. Он означает, что вы можете распоряжаться только теми средствами, которые фактически находятся на вашем счете. Любая попытка провести операцию на сумму, превышающую доступный остаток, будет отклонена банком. Это стандартный режим работы большинства расчетных счетов, если услуга овердрафта не подключена дополнительно.

🔸 Как пользоваться овердрафтом для ИП и ООО?

Это просто: после его подключения вы продолжаете работать со своим расчетным счетом как обычно – отправляете платежи, платите налоги, снимаете наличные. Если в момент операции ваших средств не хватает, банк автоматически использует лимит овердрафта для ее проведения. Главное правило – использовать овердрафт разумно:

• Цель: Только для краткосрочного покрытия кассовых разрывов, а не для долгосрочных инвестиций или финансирования убытков.

• Планирование: Четко понимать, когда и из каких поступлений вы погасите долг.

• Контроль: Регулярно отслеживать баланс и сумму задолженности, чтобы минимизировать расходы на проценты и избежать просрочек.

Заключение

Таким образом, рассматривать услугу овердрафта логичнее тем бизнес-клиентам, у которых время от времени возникает необходимость в денежных средствах сверх имеющихся на счете, с возможностью быстро их вернуть. То есть, если у вас нет стабильного дохода – это вряд ли ваш случай. Но если поступления средств предсказуемы – то очень удобно иметь «финансовую подушку» в виде доступа к резервным средствам банка.

Помните, что овердрафт – это удобная, но недешевая услуга, требующая финансовой дисциплины. В этом обзоре мы постарались помочь вам выбрать наиболее выгодные и безопасные кредитные продукты такого типа.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 05.05.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.

Источник