Открыть расчетный счет для малого бизнеса онлайн | Лучшие тарифы РКО для малого бизнеса

Итак, вы решились на открытие собственного дела. Практически сразу после регистрации ИП, ООО или фермерского хозяйства вам понадобится подключить банковское обслуживание: открыть расчетный счет. Сразу заметим: это необязательный шаг, у субъектов малого бизнеса есть право почти без ограничений работать с наличными, не проводя их через банк.

Но по факту работать без счета в банке сегодня очень сложно. Клиенты хотят видеть разные виды оплат, с налоговой решать вопросы проще, заключать сделки, проводить любые платежи, связанные с бизнесом… Тем более, что банки сегодня берут на себя очень много функций по сопровождению малого бизнеса. Поговорим о них в этом обзоре.

Лучшие тарифы РКО для ИП в банках с выводом денег на бизнес-карты | Banki Lab на Пикабу

При принятии решения, в каком  банке обслуживаться, и подборе тарифа РКО рекомендуется учитывать специфику своего бизнеса, предполагаемые объемы операций и предпочтения в дополнительных услугах. Советуем внимательно прочитать условия каждого тарифа, чтобы определить наиболее подходящий вариант для своего ИП.

До того, как приняться за изучение особенностей ведения бизнеса с тем или иным банком, изучение тарифов, советуем составить собственный чек-лист необходимых критериев. Чтобы это сделать, важно ответить на вопросы: нужны ли будут вам операции с зарубежными партнерами; какие виды банковских платежей для вас актуальны; как часто вы будете проводить те или иные виды операций (регулярно, изредка, единожды).

📝 Правильно выбранный тариф РКО поможет сократить расходы и упростить управление финансами. В этом обзоре мы рассмотрим лучшие предложения российских банков для малого бизнеса, разберем их особенности и поможем выбрать оптимальный вариант для старта вашего дела.

Лучшие тарифы РКО для начинающих предпринимателей: 5 беспроигрышных вариантов, если трудно сделать выбор

Тарифный план расчетно-кассового обслуживания означает не только комиссию банку за ведение счёта ИП или ООО. У любого банка, оказывающего услуги малому бизнесу, есть множество тарифных пакетов РКО. Все потому, что каждый пакет включает разные услуги, виды финансовых операций, с различной комиссией банку.

Выбор пакета обслуживания зависит от того, какие именно операции для вас актуальны, и как часто вы будете их проводить. Нужно оценить, какие лимиты на денежные операции включает тариф, а по каким из платежей фиксированная оплата, либо включенная в стоимость тарифа.

Не всегда тарифы РКО следует выбирать по цене обслуживания: именно в эту стоимость часто заложены дополнительные преимущества обслуживания, и варианты экономии на отдельных операциях.

Однако, если вы собираетесь сотрудничать с банком впервые – именно как предприниматель, то вам может быть сложно со старта подобрать удачный пакет. Поэтому рекомендуем начинать с самых простых тарифов, для начинающих бизнесменов. Как правило, по ним либо нету абонентской платы, либо она низкая, либо не взимается в период, когда по счету нет движения средств.

📋 Мы понимаем, что выбор все равно достаточно широк, поэтому остановимся на пяти оптимальных, на наш взгляд, тарифах РКО для начинающих.

1. Альфа-Банк – Тариф «Ноль за обслуживание»

👍 Чем хорош:

• Комфортный интернет-банк

• Прилагается бизнес-карта

• Платежи внутри банка без комиссии

И другие выгоды: ЗДЕСЬ

Если вы хотите открыть расчетный счет в Альфа-Банке, то можете рассчитывать на РКО с гибкими условиями. Тариф «Ноль за обслуживание» — это 0 руб. в месяц и классные условия для бизнеса с любыми оборотами. Подходит для сезонного бизнеса. Можно бесплатно арендовать терминал. Есть кешбэк на покупки по бизнес-карте, а ещё бесплатные переводы на личный счет ИП.

2. Т-Банк – Тариф «Простой»

👍 Чем хорош:

• Бизнес-карта

• Онлайн-бухгалтерия бонусом

• Бесплатные платежи внутри банка

И другие выгоды: ЗДЕСЬ

Тариф «Простой» от  банка Тинькофф идеально подходит для начинающих ИП — бесплатно первые 2 месяца, низкие комиссии и бонусы от партнеров помогут снизить затраты и ускорить осуществление планов бизнеса. Бесплатное обслуживание дополнительных счетов, и бесплатный выпуск электронной подписи. Можно совершать бесплатно налоговые выплаты, зачислять зарплату сотрудникам на карты Т-Банка и переводить себе.

3. ВТБ – Тариф «На старте»

👍 Чем хорош:

• Без комиссий за переводы на свои карты и счета

• Бесплатная бизнес-карта

• Конструктор документов и юридическая поддержка

И другие выгоды: ЗДЕСЬ

Если  открыть расчетный счет в ВТБ, можно получить бесплатное обслуживание: безусловно в  первые 3 месяца (плюс выгодные условия для небольших оборотов), что поможет сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на расходах. Дальнейшее годовое обслуживание – тоже бесплатно (если на счет приходит от 10 000 ₽). В месяц – 5 бесплатных платежей в другие банки.

4. Уралсиб – Тариф «Стартовый»

👍 Чем хорош:

• Кешбэк за покупки бизнес-картой

• Включает оформление корпоративной карты

• Бесплатные переводы контрагентам

И другие выгоды: ЗДЕСЬ

Начните бизнес без переплат с тарифом «Стартовый» от Уралсиб: первый год бесплатно и выгодные условия по бизнес-карте позволят сосредоточиться на главном — развитии вашего дела. Бесплатная онлайн-бухгалтерия, одна бесплатная бизнес-карта к счету.  Бесплатное подключение интернет-эквайринга с комиссией 0,9%.

5. Промсвязьбанк — Тариф «ПСБ старт»

👍 Чем хорош:

• Бесплатное обналичивание до 50 000 ₽/мес.

• Установка и обслуживание оборудования для эквайринга

• Вывод на карту физлица: безлимитно и бесплатно на полгода

И другие выгоды: ЗДЕСЬ

Промсвязьбанк предлагает тариф «Бизнес старт» с бесплатным РКО и заманчивыми условиями для начинающих предпринимателей, что помогает сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на банковских вопросах. Пополнение счета и переводы на личный счет – без комиссии, а также включены бесплатные переводы физлицам и выгодный кешбэк на топливо.

Регистрация малого бизнеса: обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, и как это сделать онлайн без встреч

ИП может не открывать расчетный счет, если работает без сотрудников и не принимает оплату от юрлиц. Все расчеты можно проводить наличными или через личный счет, если четко разграничивать бизнес-платежи и свои собственные, чтобы  налоговая не посчитала такие операции нарушением. Если ИП получает оплату от компаний, проводит операции с юрлицами на сумму свыше 100 000 ₽ платит налог и взносы за сотрудников, то расчетный счет обязателен.

Подключение пакета РКО удобно для ведения бизнеса: можно быстро оплачивать счета, переводить деньги, контролировать расходы. Банки предлагают интеграцию с бухгалтерией, зарплатные проекты и эквайринг. Это экономит время и снижает риски ошибок.

Комплексное обслуживание в надежном банке – это реальная помощь и поддержка вашего дела. Сегодня банки экономят ваше время, помогают с оформлением предпринимательства, страхованием, выгодным и быстрым инвестированием.

Чтобы открыть счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка, загрузить документы и пройти идентификацию. Процедура занимает от нескольких минут или часов до 1-2 дней, в некоторых банках — даже  без визита в офис.

1. Подготовьте необходимые документы. Для открытия счета ИП обычно требуются:  паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

2. Выберите банк и подходящий тариф. Сравните предложения различных банков по условиям:

   • Стоимость открытия и ведения счета.

   • Комиссии за переводы, снятие наличных, обслуживание.

   • Наличие мобильного приложения и онлайн-банкинга.

   • Дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерия.

3. Оформите заявку на сайте банка. На сайте банка найдите раздел для открытия счета и заполните форму:

   • Укажите данные компании и контактную информацию.

   • Загрузите сканы или фото необходимых документов.

   • Проверьте корректность введённых данных.

4. Пройдите онлайн-идентификацию. Банки предлагают различные способы подтверждения личности:

   • Видеозвонок с менеджером банка.

   • Идентификация через Госуслуги или другие сервисы.

   • Электронная подпись (если есть).

5. Дождитесь проверки и открытия счета. Банк проверяет документы и принимает решение в течение 1-3 рабочих дней. После одобрения вы получите реквизиты счета и доступ к личному кабинету.

6. Подключите дополнительные услуги. Настройте онлайн-банкинг, эквайринг, зарплатный проект и другие функции.

7. Начните пользоваться счётом. Пополняйте счёт, совершайте платежи и управляйте финансами через интернет-банк.

Теперь вы можете легко управлять бизнесом, не тратя время на визиты в банк!

Подробный рейтинг финансовых организаций для расчетно-кассового обслуживания малых предприятий: 16 самых удобных банков

Наши эксперты проанализировали условия обслуживания субъектов малого бизнеса, разнообразие услуг для ИП и юридических лиц, и выбрали надежные банки, где ведение счета будет наиболее выгодным, по нашим расчетам. Надеемся, это сравнение предложений поможет вам сэкономить время и выбрать нужный банковский ресурс и сервис.

1. Т-Банк 🏛️

Т-Банк (быв. Тинькофф Банк)

• Обслуживание РКО: от 0 ₽ (все детали).

• Вывод денежных средств: до 500 000 ₽ себе на дебетовую карту ИП без комиссии.

• Переводы физлицам: от 1% + 59 ₽.

• Переводы ИП и юрлицам в другие банки: от 19 ₽.

• Тарифы: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Один из передовых банков страны для предпринимателей. Здесь можно выбрать обычный тариф от 490 ₽ в месяц. А для премиальных клиентов подготовлены уникальные условия (всего, три базовых тарифа). Банк также предлагает подключить интернет-эквайринг, как для ИП, так и для ООО. А если вы ещё не регистрировали ООО, но собираетесь это сделать, банк может помочь с регистрацией. И естественно, Т-Банк выдаёт кредиты, деньги на развитие бизнеса.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В Т-БАНКЕ ◀️

2. Совкомбанк 🏛️

Совкомбанк

• Обслуживание: от 250 ₽ / мес. (все детали).

• Переводы Юр. лицам и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Перевод с расчетного счета Юр. лица на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Перевод с расчетного счета ИП на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Тарифы: «Старт», «Мастер», «Успех», «Доходный».

У банка четыре базовых тарифа, на выбор клиента. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) работает 24/7. Пообщаться со службой поддержки можно в онлайн-чате. Специалисты банка также готовы помочь с бухгалтерией, если это необходимо и налоговой отчётностью. Предприниматели, которые пользуются тарифом «Доходный», могут получить овердрафт до 5 000 000 ₽.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ОНЛАЙН В СОВКОМБАНКЕ ◀️

3. Россельхозбанк 🏛️

Россельхозбанк

• Обслуживание счёта: бесплатно.

• Внешние платежи: от 0 ₽.

• Бонусная программа лояльности: до 1,3% на остаток по счёту.

• Бизнес-карта: в подарок.

• Тарифы для бизнеса: «Базовый лайт», «Базовый комфорт», «Расчётный эконом», «Расчетный стандарт», «Всё просто».

Из названия банка ясно, что обслуживание бизнеса здесь будет устроено прагматично и со всей ответственностью. Особенным приоритетом обладают фермерские хозяйства. Если ваш бизнес связан с этим направлением, то у банка для вас разработаны специальные тарифы, называются они «тарифы для фермеров». Здесь уже учтены потребности бизнеса и его особенности.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ОНЛАЙН В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ ◀️

4. Альфа-банк 🏛️

Альфа-банк

• Обслуживание: 0 ₽.

• Бухгалтерия: 0 ₽.

• Переводы юрлицам и ИП: от 0 ₽ (все детали).

• Переводы юрлицам и ИП внутри банка: бесплатно.

• Переводы на счета физлиц: 2% + 99 ₽ за внутренний перевод / 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод.

Альфа-банк предлагает не только качественную поддержку для предпринимателей на этапе открытия Р/С, но и на протяжении всего сотрудничества. Имея солидный бэкграунд в различных нишах, банк предлагает множество базовых и уникальных услуг бизнесу, как малому, так и среднему. После открытия РКО, вы можете подключить опцию овердрафт, а также, никто не ограничивает подать заявку на кредит для вашего бизнеса.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В АЛЬФА-БАНКЕ ◀️

5. BLANC БАНК 🏛️

BLANC Банк

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Выплаты самозанятым: в любые банки с комиссией от 0,6%.

• Безлимитный вывод выручки (от проверенных контрагентов): комиссия до 0,7%.

• Овернайт и депозиты: до 15%.

• Тарифы: «Стартовая», «Продвинутая», «Максимальная».

Недооценённый банк по версии «Banki Lab». Он не так разрекламирован, но имеет ряд преимуществ перед банками-конкурентами. BLANC создан для бизнеса и для людей. Имея в своём репертуаре три базовых тарифа, они приглашают как малый так и средний бизнес присоединится к ним, и узнать цену их качественного обслуживания.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БЛАНКЕ БЕСПЛАТНО ◀️

6. ФОРА БАНК 🏛️

Фора-Банк

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы с ИП на счет физ. лица, открытого в Фора-Банке: до 500 000 ₽ / мес. — 0%.

• Комиссия по эквайрингу: 0%.

• Онлайн-бухгалтерия: первый год для ИП — бесплатно, для компаний — скидка 40%.

• Пакеты услуг для любого бизнеса: «Старт», «Электронный», «ВЭД», «Все включено».

Для многих бизнесменов оказалось удачным решением выбрать Фора Банк в качестве своего основного партнёра. Здесь прозрачные условия по РКО, бесплатное открытие и ведение счёта, предоставляются скидки на автоматизацию бизнеса. Предпринимателям так же доступен торговый эквайринг, если того требует специфика бизнеса. Четыре пакета услуг для бизнеса на выбор, заменяют собой привычные всем тарифы.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ФОРА БАНКЕ ◀️

7. Банк Уралсиб 🏛️

Банк Уралсиб

• Обслуживание счёта: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 3 млн ₽ / мес. — 0%.

• Кэшбэк по бизнес-карте: 7% (реальными рублями).

• Внесение наличных: от 1,4% от суммы (но не менее 250 ₽).

• Тарифы для любого бизнеса: «Старт», «Всего 1%», «Оптимальный», «Пора расти», «Безлимитный», «Профессиональный», «Премиальный».

Уралсиб может покрыть все потребности предпринимателя в части обслуживания и комфортного ведения бизнеса. Это касается любого вида деятельности. Для вас учтены такие тонкости как персональные валютные контролеры (ВЭД), пополняемые депозиты и даже гарантии, связанные с тендерами и иными сделками.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БАНКЕ УРАЛСИБ ◀️

8. Газпромбанк 🏛️

Газпромбанк

• Обслуживание: от 590 ₽ / мес.

• Обслуживание бизнес-карты: 0 ₽.

• Депозиты: от 1 дня без ограничений по сумме.

• Переводы физлицам: до 1 млн рублей / мес. без комиссии.

• Тарифы: «Только необходимое», «Развитие», «Стабильный», «Максимальный», «ВЭД».

Открыть счёт для бизнеса в Газпромбанке можно за 0 рублей. Дальше идут тарифные планы, которые аккумулируют в себя пакеты базовых услуг. При открытии РКО у вас появится личный менеджер и будет осуществляться поддержка 24/7 (ответы на вопросы, которые так нужны при начинании нового бизнеса).

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В ГАЗПРОМБАНКЕ ◀️

9. Банк Санкт-Петербург 🏛️

Банк Санкт-Петербург

• Обслуживание: 1 ₽ / мес. (подробнее).

• Выпуск и обслуживание корпоративной карты: 0 ₽.

• Комиссия за платежи и переводы клиентам БСПБ: 0 ₽.

• Торговый эквайринг: от 0,9%.

• Тарифы: «Деловой. Лайт», «Деловой. Мобильный», «Деловой. Стандарт», «Деловой. Комплекс».

Банк Санкт-Петербург работает не только в северной столице, а значит, открыть счёт для бизнеса можно находясь в любой точке России онлайн, имея доступ к интернету. Из преимуществ, предприниматели отмечают невысокую стоимость обслуживания и простую систему работы взаимодействия между клиентом и специалистами финансового учреждения. Может быть, это то, что вы искали?

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БСПБ ОНЛАЙН ◀️

10. Локо-Банк 🏛️

Локо Банк

• Обслуживание: от 400 ₽ / мес. (подробнее).

• Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.

• Переводы физлицам: от 0 ₽ (условия далее).

• Снятие наличных по бизнес-карте: от 0 ₽.

• Тарифы: «Драйв», «Драйв Про», «Профи», «Максимум».

Эффективный банк который нацелен на результат и добивается для своих клиентов поставленных задач. Первые три месяца обслуживание бесплатно. Более 30 лет успешно преодолевает все трудности и завоёвывает престижные места в рейтингах.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА БЕСПЛАТНО В ЛОКОБАНКЕ ◀️

11. ВТБ 🏛️

ВТБ

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес. (подробнее).

• Ставки по депозитам: до 23,1%.

• Переводы без комиссий: для ИП на свои счета и карты физлица.

• Снятие наличных: от 1,5%.

• Пакеты услуг для бизнеса: «На старте», «Простой процент», «Все по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

В ВТБ также можно открыть счёт «Без пакета услуг». В таком случае, открытие счёта будет стоить 3000 ₽, а ежемесячное обслуживание будет выходить в 2300 ₽. Однако нужно учесть тот факт, что обслуживаться в банке можно и вовсе бесплатно, если соблюдать рекомендации и выполнять условия организации. Кроме того, в ВТБ с открытием счёта можно сразу выпустить электронную подпись (нужная вещь для ведения бизнеса в наше время).

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО В ВТБ ◀️

12. МТС Банк 🏛️

МТС Банк

• Стоимость обслуживания: от 0 ₽ / мес. (подобрать тариф).

• Открытие и обслуживание валютного счета: 0 ₽.

• Переводы до 3 млн ₽ со счёта ИП себе на счёт физлица: 0 ₽.

• Кешбэк по бизнес-карте: до 5%.

• Тарифы для обслуживания счёта: «Старт с 0», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный».

МТС Банк позиционирует себя как один из лидеров для предпринимателей, хотя отзывы видим противоречивые. Несмотря на кажущуюся открытость перед бизнесом, мы рекомендуем быть предусмотрительными и изучать условия «на берегу». У банка очень много плюсов, которые непременно стоит брать во внимание, но всегда стоит держать в уме то, что скрыто «за дверью».

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В МТС БАНКЕ ◀️

13. Точка Банк 🏛️

Банк Точка

• Регистрация бизнеса: бесплатная.

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 150 000 ₽ в месяц бесплатно (на самом первом тарифе).

• Переводы ЮЛ и ИП: бесплатно.

• Кешбэк на остатки по счетам: 7% годовых (при покупках по картам больше 30 000 ₽).

• Тарифы: «Ноль», «Начало», «Развитие», «Корпоративный».

Точка Банк — это современный digital-банк для малого и среднего бизнеса, предлагающий удобные и полностью онлайн-сервисы для предпринимателей. Одним из главных преимуществ является возможность быстрой и бесплатной регистрации бизнеса через банк, что значительно экономит время и деньги. Кроме того, Точка предлагает интуитивно понятное мобильное приложение для управления счетом, выдачу корпоративных карт с кэшбэком до 5%, а также выгодные условия для расчетов с контрагентами и автоматизированную систему бухгалтерского учета.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ БИЗНЕСА С БАНКОМ ТОЧКА ◀️

14. Ак Барс Банк 🏛️

Ак Барс Банк

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес.

• Кредиты для бизнеса без залога: до 10 млн ₽.

• Переводы физлицам: до 2 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Эквайринг: без процентов / 0% комиссии с оборота.

• Тарифы на РКО: «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост», «Идём дальше».

Ак Барс Банк осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Где бы вы не находились, можно онлайн [открыть счёт] для бизнеса и получить обслуживание бесплатно в первый месяц (как раз хватит времени, чтобы понять качество обслуживание банка на всех уровнях).

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В АК БАРС БАНКЕ ◀️

15. Норвик Банк 🏛️

Норвик Банк

• Обслуживание: от 658 ₽ / мес.

• Корпоративная карта: бесплатно.

• Переводы физ лицам: до 1 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Снятие наличных в кассах: от 0,99%.

• Тарифы на РКО: «Развитие», «Для ИП», «Торговый».

Довольно простой банк, без излишеств, и с точно таким же обслуживанием. Занимательный факт: о нём меньше всего отзывов, но положительных больше. Если вы уже имели дело с банками, которые мы указали выше, и по каким-либо причинам они вам не подходят, то скорее всего, Норвик банк — ваш выбор.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В НОРВИК БАНКЕ ◀️

16. Промсвязьбанк 🏛️

Промсвязьбанк (лучший банк для малого бизнеса в 2025 году)

• Открытие РКО: бесплатно.

• Обслуживание счёта: от 0 ₽ / мес.

• Переводы физ лицам: до 100 000 ₽ / мес. бесплатно.

• 3 внешних платежа в месяц: бесплатно.

• Тарифы на РКО: «ПСБ Старт», «Ноль Плюс», «Мини», «Опти», «Макси», «Профи».

Открывая расчётно-кассовое обслуживание в ПСБ, можно существенно преуспеть в своём деле. Преимущества скажут сами за себя: бесплатное обслуживание, мгновенное зачисление средств на счёт, кешбэк до 10% на топливо. Эти, и многие другие плюсы можно ощутить, открыв счёт для бизнеса в этом банке. Кроме того, если вы ещё не осуществили регистрацию бизнеса, то ПСБ вам в этом поможет.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ ◀️

Что стоит учесть, выбирая банк для сопровождения малого бизнеса

• Собираясь открыть расчетный счет  для ведения своего дела, изучите рейтинг банков. Отдайте приоритет финансовому учреждению с комфортным режимом работы (в идеале – если банк работает круглосуточно), а если вам нужно часто работать с наличными и платежками – то желательно с близким к месту работу месторасположением.

• Если у банка удобный интернет-банк и мобильное приложение для пользования бизнес счетом – то вы сможете проводить финансовые операции, не выделяя для этого отдельное время, с любого устройства.

• При выборе банка для малого бизнеса важно учитывать условия тарифов РКО. Обратите внимание на стоимость обслуживания, комиссии за переводы, платежи и снятие наличных. Оцените лимиты на бесплатные операции и ставки при превышении.

• Проверьте наличие эквайринга, зарплатных проектов и поддержки международных расчетов, если нужны такие услуги. Банк должен предлагать удобные условия для частых операций и совместимость с бухгалтерскими сервисами.

• Уточните, насколько банк лоялен к бизнесу: бывают ли неожиданные блокировки счетов и жесткий комплаенс. Хорошо, если банк предоставляет консультации и помощь в сложных ситуациях.

Условия обслуживания могут зависеть от оборота и сферы бизнеса, поэтому выбирайте тарифы, подходящие именно вам. Сравните несколько вариантов перед окончательным решением.

Если ИП планирует делать закупки и работать с иностранными партнерами, ему выгодно открыть несколько расчетных счетов: в рублях для внутренних операций и в валюте для международных расчетов.

Дополнительные рекомендации  при открытии расчетного счета в банке

• Проверьте, есть ли бонусы при открытии счета: бесплатное обслуживание, эквайринг или сопроводительная бухгалтерия.

• Узнайте, предусмотрены ли бесплатные дополнительные счета. Вам может понадобиться, например, второй счет для обеспечения прозрачной налоговой отчетности при ведении нескольких видов деятельности, или для платежей в валюте — это упростит платежи, снизит затраты на конвертацию и обеспечит удобство работы с партнерами за рубежом.

• Изучите условия по изменению тарифа, если бизнес вырастет. Узнайте, во что обойдется закрытие счета.

• Уточните порядок и сроки возврата ошибочных платежей.

• Оцените уровень поддержки: наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки.

• Проверьте наличие дополнительных сервисов — онлайн-бухгалтерии, аналитики и интеграции с CRM.

• Обратите внимание на размеры комиссий: банк берет комиссию практически за каждую операцию, которая не входит в стоимость обслуживания или лимиты. Уточните ее размер. А еще, как правило, дешевле оплачивать тарифный план на год, чем, к примеру, каждый месяц.

FAQ: Ответы на частые вопросы

Здесь собрали наиболее частые вопросы предпринимателей об открытии расчетного счета в банке, тарифах и комиссиях, особенностях обслуживания. И ответили на них специально для вас.

🔸 Какая стоимость открытия расчетного счета для ИП?

Она может быть разной: от 0 до 15 000 ₽. Чаще всего банки открывают расчетные счета ИП бесплатно. Другое дело, что для оценки выгоды от открытия того или иного счета одной лишь стоимости оформления мало, важна также стоимость проведения операций, обслуживания счета, а также карты, если она привязана к счету. Сравнивать различные тарифы РКО надо комплексно.

🔸 Можно ли открыть расчетный счет для ИП быстро, и как это сделать?

Да, особенно если подать заявку дистанционно, заполнив форму на сайте банка или позвонив по выделенной линии для обслуживания организаций и юридических лиц. Есть банки, где открыть счет (особенно если вы уже клиент банка) можно в течение 10-30 минут. В некоторых это можно сделать за 1-2 дня. Но если нужен заказ каких-либо документов и личное посещение банка, времени может понадобиться и больше. Есть варианты, когда специалисты банка сами выезжают к вам: тоже по удаленной заявке.

🔸 По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета предпринимателю?

Чтобы выбрать банк для открытия расчетного счета предпринимателю, учитывайте:

1. Стоимость обслуживания и комиссий за платежи и переводы.

2. Ограничения на средний остаток по счету и бесплатные операции.

3. Условия по снятию наличных и внесению средств.

4. Наличие онлайн-банкинга и удобных сервисов для бизнеса.

5. Акции и льготные тарифы на первый год обслуживания.

🔸 В какой срок после регистрации ИП должен открыть расчетный счет?

Такого срока нет, как не существует и законодательного требования на открытие счёта. Это исключительно инициатива самого предпринимателя: когда ему удобно, когда есть в этом необходимость.

🔸 Исходя из чего выбирать тариф РКО, чтобы он был выгодным?

Чтобы выбрать выгодный тариф РКО, определите потребности бизнеса: нужна ли версия с эквайрингом, самоинкассацией, корпоративными картами. Учтите, кому и от кого чаще всего будут поступать переводы, какова средняя сумма платежей и сколько операций планируется в месяц. Убедитесь, что выбранная версия тарифа подходит под текущие и будущие объемы бизнеса.

🔸 Какое время уйдет на открытие расчетного счета, чтобы начать им пользоваться?

Срок открытия расчетного счета для предпринимателя обычно занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней, в зависимости от банка. Онлайн-заявки обрабатываются быстрее, иногда счет активируется в день подачи документов. В отдельных случаях процесс может затянуться, если потребуется дополнительная проверка или уточнение данных. После открытия счета нужно пройти процедуру идентификации и подписать договор, после чего счет станет активным для платежей и переводов.

🔸 Можно ли  сделать счет для ИП бесплатно и онлайн?

Да, можно. Чаще всего счет открывается бесплатно, бесплатным может быть и подключение пакета стартового РКО. Онлайн сейчас работают многие банки, в том числе удаленно принимают заявки на открытие предпринимательских счетов.

Подведем итоги

Расчетно-кассовое обслуживание в тарифном пакете подходящего для вас банка – это вариант более удобный и дешевый, чем заказ необходимых услуг и проведение операций по отдельности. Тарифы у банков сформированы под самые разные запросы и даже виды бизнеса: есть классные предложения для гастроиндустрии, для фермеров, для продаж на маркетплейсах, для бьюти-индустрии и магазинов и т.д. Есть «стартовые» пакеты: если вы еще не совсем уверены, как пойдет дело, и пока у вас небольшие обороты – можете попробовать сотрудничество с банком с тарифами РКО для начинающих предпринимателей.

Банки, которые мы представили в сегодняшнем рейтинге, готовы сотрудничать с бизнес-клиентами  в любом удобном для них формате. И оказывать разностороннюю поддержку в становлении и развитии бизнеса. Изучайте предложения – и выбирайте свой банк, который разделит с вами успех вашего дела.

Может быть полезно именно для вас:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 21.04.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; ПАО «Промсвязьбанк», ИНН 7744000912; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; АО «Россельхозбанк», ИНН 7725114488; ООО «Бланк банк», ИНН 6027006032; АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), ИНН 7704113772; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497; ПАО «Банк «Санкт-Петербург»», ИНН 7831000027; КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ИНН 7750003943; ПАО «МТС-Банк», ИНН 7702045051; ООО «Банк Точка», ИНН 9721194461; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; ПАО «Норвик Банк», ИНН 4346001485.

Источник