Криптовалюта и 115-ФЗ: как не попасть под санкции и остаться в плюсе

Что такое 115-ФЗ и почему он касается криптовалют?

Федеральный закон №115 — это главный «фильтр» для финансовых операций в России. Он обязывает банки и другие финансовые организации выявлять подозрительные транзакции, проверять клиентов и докладывать о странных движениях денег.

Криптовалюты попали под прицел из-за их анонимности и сложности отслеживания. Банки боятся, что биткоины и альткоины могут использоваться для отмывания денег или финансирования незаконной деятельности.

Где чаще всего возникают проблемы?

1. Блокировки счетов

Банк может заморозить ваши средства, если:

• Вы совершаете слишком много переводов (например, больше 30 в день).

• Переводите крупные суммы (от 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн в месяц).

• Деньги быстро заходят и уходят (например, зачисление и вывод за минуту).

• На карте почти не остается средств (менее 10% от оборота).

2. Подозрительные операции

Банки настороженно относятся к:

• Регулярным переводам (это может выглядеть как бизнес-активность без регистрации).

• Использованию карт «дропов» (анонимных или чужих карт).

• Обмену крипты на фиат без объяснения источника средств.

3. Конфликт с банками

Многие банки не любят криптовалютные операции и могут отказать в обслуживании, если заподозрят, что вы активно торгуете.

Как защититься от блокировок?

✅ Легализуйте доходы

• Платите налоги (НДФЛ 13% или налог для самозанятых).

• Если обороты большие — зарегистрируйте ИП или ООО.

✅ Выбирайте «криптодружелюбные» банки

Некоторые банки лояльнее к криптовалютам. Ищите те, что работают с легальными обменниками и биржами.

✅ Ведите учет операций

Сохраняйте:

• Выписки с бирж.

• Чеки об обмене.

• Договоры (если работаете через юрлицо).

✅ Не «дробите» платежи

Разбивка крупной суммы на мелкие (смежные переводы) — один из главных признаков отмывания.

❌ «Прогрев карты» — не панацея

Мелкие транзакции перед крупными не гарантируют, что банк не заблокирует перевод.

Что делать, если счет заблокировали?

1. Свяжитесь с банком — запросите причину блокировки.

2. Подготовьте документы (выписки, договоры, налоговые декларации).

3. Напишите пояснительную записку — подробно опишите источник средств.

4. Если банк не разблокирует — обращайтесь в суд.

115-ФЗ: тормоз или стимул для крипторынка?

Плюсы регулирования:

• Меньше мошенников — закон отсекает нелегальные схемы.

• Защита инвесторов — меньше риска нарваться на скам.

• Стабильность — банки меньше боятся криптовалют.

Минусы:

• Усложнение работы — больше бюрократии.

• Риск оттока капитала — некоторые уходят в офшоры.

  115-ФЗ — это не враг, а правила игры. Те, кто их соблюдает, снижают риски и строят долгосрочный бизнес.

Источник