Кредиты на покупку оборудования для бизнеса — взять кредит на оборудование для своего дела

Если чуть больше трех лет назад в секторе малого и среднего бизнеса России случился всплеск кредитования (интенсивность роста кредитного портфеля увеличилась тогда до 30%) – в том числе на коммерческое оборудование и расширение производства, – то в текущем году этот рост замедлился до 13%, к концу года он не превысит показателей прошлого года (было  17%), как считают эксперты. Причина — кредиты стали дороже (проценты по ним выросли), и бизнесу стало сложнее брать новые займы. Вторая причина – банки стали строже проверять заемщиков. Любые нюансы: нестабильный доход, долги или плохая кредитная история – могут стать препятствием.

В то же время, бизнес эксперты утверждают, что больше возможностей для роста получат предприниматели, которые быстро адаптируются к изменениям и пересматривают свои планы — например, осваивают новые рынки, новые продукты с высокой прибыльностью.  Без доступа к заемным средствам и четкой стратегии сделать это практически невозможно.

Поэтому важно, либо пытаться участвовать в льготных кредитных программах банков и государства, либо хорошо разобраться в тонкостях взятия кредита на покупку оборудования – целевого, под производство.

Кредит на оборудование и лизинг оборудования: выбираем выгодное решение | Banki Lab

👉 Кстати! Есть и хорошая новость: на конец года прогнозируется снижение ключевой ставки кредитов на оборудование в среднем по банкам, что должно привести к оживлению рынка кредитования.

При подборе банковских условий важно четко определить цель: приведет ли она к повышению рентабельности, так как возвращать по кредиту больше показателя рентабельности предприятия не имеет смысла. Советуем оценить влияние ежемесячных платежей на финансовую устойчивость бизнеса и сопоставить срок окупаемости оборудования со сроком кредита.

Расскажем об интересным вариантах кредитных продуктов: чтобы выбрать оптимальные, мы оценили скорость ответа от банка, возможность сэкономить на ставке, удобство и гибкость схем погашения.

ТОП лучших банков, где доступно кредитование на приобретение оборудования

Если вы планируете приобрести новое оборудование для бизнеса, этот список будет особенно полезен для мгновенного анализа. Здесь банки, которые предлагают кредиты, подходящие для малого и среднего предпринимательства разных масштабов. Их программы можно использовать для обновления производства или расширения услуг, а часть доступна на особенно выгодных условиях, о которых не все наслышаны.

В условиях, когда бизнес вынужден перед принятием решения об оформлении кредита более тщательно анализировать как собственное финансовое состояние и перспективы, так и банковские предложения, мы собрали в ТОП банки, где взять кредит на фирму под оборудование.

1) АЛЬФА-БАНК 🥇 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Ставка: от 21,5% годовых.

• Максимальная сумма: до 20 млн рублей.

• Срок: без ограничений.

Альфа-Банк предоставляет кредит на покупку оборудования, а также материалов для бизнеса, как одной суммой, так и частями, с возможностью для заемщика самому выбрать график платежей. Решение по заявке может быть принято уже через 1–3 дня.

2) ВТБ 🥈 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Ставка: от 1% до 30,5% годовых.

• Максимальная сумма: до 500 млн рублей.

• Срок: от 1 месяца до 20 лет.

ВТБ выделяется на фоне конкурентов возможностью получить крупные суммы даже без залога. Это делает его предложение особенно привлекательным для тех, кто планирует закупку спецтехники или запуск новой производственной линии.

3) СБЕРБАНК 🥉 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Ставка: от 22,5% годовых.

• Максимальная сумма: до 5 млн рублей.

• Срок: до 3 лет.

Сбербанк остается одним из самых надежных партнеров для предпринимателей. Банк предлагает простой процесс оформления кредита через интернет, а также специальные инвестиционные программы для модернизации оборудования на производстве.

4) Т-БАНК 🏅 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Фиксированная плата в неделю: от 490 ₽.

• Максимальная сумма: до 10 млн рублей.

• Срок: до 5 лет.

Тинькофф Банк (или просто Т-Банк) позволяет купить оборудование без первоначального взноса, уплатив первый платеж через месяц. Банк полностью перевел процесс получения кредита в онлайн. Заявку рассмотрят быстро, а волокиты с документами – минимум.

5) ГАЗПРОМБАНК 🎖️ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Ставка: от 22% годовых.

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: от 90 дней.

Газпромбанк предлагает неочевидные способы сэкономить при целевом использовании средств на технику: вплоть до переноса части кредитных средств на накопительный счет. Если ищете  одни из самых низких ставок на рынке, то вам сюда.

Возможно, вы уже сделали предварительный вывод. Но далее мы рассмотрим варианты кредитования в этих банках более подробно, с условиями погашения, сроками (на сколько лет дают), основными требованиями к предпринимателям или фирмам.

Где попросить деньги на технику, транспорт или производственную линию: лучшие предложения от банков компаниям на промышленное оборудование

Кредит на оборудование — это не только способ пополнения материально-технической базы, но и шанс на рост и повышение эффективности. Ниже представлен подробный список банков, в которых юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может взять целевой заем на выгодных условиях. Подобные программы подходят как для обновления основных фондов, так и для оснащения новой организации.

1. Альфа-Банк — выгодные условия для оформления кредита на закупку оборудования

Если вы планируете расширять дело путем инноваций в производстве и покупки новой техники или оснащения, то обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для бизнеса, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предпринимателей, кто нуждается в оперативном финансировании без сложного оформления.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредиту на оборудование онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит на приобретение оборудования, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.

➔ РАССМОТРЕТЬ ДЕТАЛИ ВЫДАЧИ КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ В АЛЬФА-БАНКЕ

2. ВТБ — широкие возможности по кредитованию оборудования на фирму

Для покупки техники или его расширения производства ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность бизнесу получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация ИП или юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для кредитования своего бизнеса, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению кредитов. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

➔ УЗНАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ ПОКУПКИ ОБОРУДОВАНИЯ В КРЕДИТ В ВТБ

3. Сбербанк — надежные кредиты на оснащение и развитие производств

Если вы ищете кредит на обновление производственных мощностей, Сбербанк остается одним из самых популярных выборов среди предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования для индивидуальных предпринимателей:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит под ИП полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите воспользоваться удобным и быстрым способом финансирования своего бизнеса, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

➔ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО КРЕДИТУ НА ОБОРУДОВАНИЕ В СБЕРБАНКЕ

4. Т-Банк — выгодное кредитования при обновлении или закупке оборудование для бизнеса

Для тех, кто хочет быстро запустить производственный процесс или решить задачи по его расширению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ получить необходимые средства без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, что делает его идеальным выбором для современных предпринимателей.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет кредиты для индивидуальных предпринимателей с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если вы хотите взять онлайн кредит на оборудование быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

➔ РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТУ НА ЗАКУПКУ ОБОРУДОВАНИЯ В Т-БАНКЕ

5. Газпромбанк — надежные кредитные решения для закупок оборудования

Если вы планируете развитие своего дела и ищете крупное финансирование, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа «Кредит онлайн» позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Особенно важно, что кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга предпринимателей. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юридические лица с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить крупную сумму на приобретение техники и оснащения без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

➔ ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ ПОД РАСШИРЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВА ОТ ГАЗПРОМБАНКА

Банки внимательно оценивают целевое использование средств — если вы берёте кредит конкретно «на холодильники и плиты», и у вас есть под это дело план, это повышает шансы на одобрение.

Как выбрать программу бизнес-кредита на закупку оборудования

Прежде чем подавать заявку на кредит, предпринимателю важно оценить ключевые параметры, которые будут влиять на долговую нагрузку и устойчивость бизнеса.

• Процентная ставка. Она должна быть адекватной ожидаемой прибыли от использования оборудования. Чем ниже ставка, тем меньше переплата, особенно на длинных сроках.

• Срок кредитования. Оптимально, если срок кредита сопоставим со сроком окупаемости оборудования. Это поможет избежать ситуации, когда долг ещё не выплачен, а техника уже требует замены.

• График платежей. Некоторые банки предлагают отсрочку по основному долгу или индивидуальный график с учетом сезонности бизнеса — это может быть выгодно на старте: купил технику, начал работать, пошла прибыль – наступает срок выплаты.

• Наличие залога. Узнайте, требуется ли обеспечение — недвижимость, оборудование или иное имущество. Беззалоговые кредиты обычно сопровождаются более высокой ставкой. Многие ищут кредит на оборудование под залог оборудования – т.е.  с обременением имущества. Такой вариант могут позволить себе ООО и ИП, которые уже работают хотя бы от полугода до года.

• Размер первоначального взноса. Если у бизнеса есть часть средств в виде оборотного капитала, стоит внести их в счёт покупки — это снизит сумму займа и ежемесячную нагрузку.

• Дополнительные комиссии. Внимательно изучите договор: бывают комиссии за выдачу, обслуживание, досрочное погашение и т.д. Это влияет на итоговую стоимость кредита.

• Требования к заемщику. У разных банков они различаются: срок существования компании, уровень выручки, наличие бухгалтерской отчетности, оправданность инноваций и закупки нового оборудования. Чем понятнее и прозрачнее бизнес, тем выше шансы на одобрение.

• Репутация и надежность банка. Выбирайте банки с опытом работы с малым и средним бизнесом, понятной системой поддержки и адекватными условиями сотрудничества.

👉 Кстати! Некоторые банки предлагают предпринимателям мультикарты с кредитным лимитом — ими можно пользоваться как временным финансированием без классического займа, тоже оплачивая покупку недостающих станков, техники и т.д.

Хорошо подобранная программа помогает не только приобрести оборудование, но и сохранять финансовую устойчивость компании в течение всего срока кредитования.

Льготный кредит на оборудование: кому подойдет и можно ли рассчитывать

Льготные программы кредитования оборудования обычно реализуются при поддержке государства и рассчитаны на развитие приоритетных для него отраслей. Акцент на производственных компаниях, сельском хозяйстве, химической  и обрабатывающей промышленности. Главное преимущество — пониженная ставка в рублях, что позволяет снизить общую стоимость займа.

Однако, чтобы получить одобрение, потребуется собрать расширенный пакет документов и подтвердить целевое использование средств. Разумеется, заявка рассматривается дольше, чем по обычному кредиту. Льготный кредит помогает бизнесу модернизировать процессы без значительного удара по оборотным средствам.

Куда обращаться?

Помимо того, что сегодня действуют крупные федеральные программы льготирования кредитов на оборудование,  есть программы по поддержке инновационных идей, малого и среднего бизнеса в каждом регионе страны, Вы можете узнать о них в районной администрации по месту жительства – записавшись на личный прием или через портал Госуслуги  по своей учетной записи здесь.

Узнать о том, какие меры поддержки предлагает вашей отрасли корпорация МСП в Москве и регионах, можно на сайтах отдельных банков, сотрудничающих с программами господдержки, а также на  цифровой платформе, вот этой.

Также полезно изучить меры поддержки, изложенные на портале Министерства экономического развития РФ Мойбизнес.рф.

Программы государственного поручительства

Это еще один вид государственной поддержки кредитования. Если вы понимаете, что у вас пока недостаточно оснований для одобрения кредита на обновление оборудования и расширение производства, то ваш вариант – это поддержка бизнеса, при которой государство частично берет на себя обязательства заемщика перед банком.

То есть, если у компании нет достаточного залога, государство выступает гарантом по кредиту, повышая шансы на одобрение и получая более выгодные условия. Гарантом выступает та же корпорация МСП, или региональные гарантийные организации – партнеры банков.

👉 Кстати! Даже без залога и поручительств вам могут одобрить кредит на приобретение инструментария и техники, если есть стабильные обороты по счёту в том же банке, поступления от клиентов и прозрачная финансовая отчётность.

Какие требования предъявляют банковские учреждения к желающим получить кредитные средства на модернизацию или старт производства

Получить кредит на покупку оборудования — задача вполне решаемая, если понимать, чего ожидает от заемщика банк. Ниже — основные требования, которые помогут предпринимателю подготовиться и повысить шансы на одобрение заявки.

• Правовой статус заемщика

Кредит выдается зарегистрированным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, и на соответствующие цели. Важна не просто регистрация на территории РФ, а в том регионе, где расположен обслуживающий вас банк.

• Срок ведения деятельности

Большинство банков требуют, чтобы бизнес существовал не менее 6–12 месяцев. Чем дольше компания работает и показывает стабильные результаты, тем выше доверие со стороны кредитора.

• Финансовая отчетность и обороты

Банк обязательно оценивает финансовое состояние заемщика: оборотные средства, выручку, прибыль, налоговую отчетность. Особенно важна способность обслуживать долг — т.е. наличие стабильного денежного потока, из которого можно вносить ежемесячные платежи.

• Целевое использование средств

Кредит должен быть целевым — исключительно на покупку оборудования. Банк вправе запросить коммерческое предложение, счет или договор с поставщиком. Также возможна проверка факта приобретения после перечисления средств.

• Наличие обеспечения

Многие банки требуют залог — это может быть приобретаемое оборудование, коммерческая недвижимость, транспорт или поручительство собственника бизнеса. В ряде случаев, особенно при господдержке, возможно оформление кредита с частичным обеспечением или по программе поручительства.

• Кредитная история

Залог хорошей кредитной истории — дисциплинированное поведение по предыдущим займам, отсутствие просрочек и текущих долгов. Банки проверяют как историю самой компании, так и учредителей или поручителей.

• Собственные средства

Некоторые банки требуют участие заемщика в проекте — например, оплату 10–30% стоимости оборудования за счет собственных средств. Это снижает риски банка и показывает серьезность намерений клиента.

• Документы

Для кредита на оборудование понадобятся:

1. учредительные документы,

2. отчетность за последний период,

3. выписка с расчетного счета,

4. копии договоров с поставщиками,

5. документы на залоговое имущество,

6. подтверждение целевого использования.

Всегда можно связаться с банком для консультации, даже если кредит оформляется удаленно через сайт – вам всё подробно расскажут и посоветуют, как лучше собрать пакет документов.

Ради роста бизнеса стоит быть готовым к рискам.  Но зачем рисковать, если есть банки, поддерживающее ваше развитие?

Частые вопросы о приобретении оборудования и спецтехники в кредит через банк

Вложения в производство, его автоматизация, усовершенствование или расширение, открытие новых направлений – повод обратиться в банк за дополнительными средствами. Но это всегда вызывает очень много вопросов, начиная от целесообразности, заканчивая конкретными нюансами погашения и оформления.

Мы выбрали самые актуальные (судя по распространенности) вопросы, чтобы коротко на них ответить.

🔸 Цель кредита – закупка техники, материалов, оборудования. Можно ли часть средств потратить на погашение задолженности по налогам?

Нет, нельзя. Средства целевого займа можно тратить только по назначению. Но есть виды экспресс-кредитов, которые можно использовать по своему усмотрению.

🔸 Если я возьму кредит на оборудование под залог имущества. То могу ли я использовать это имущество, пока оно в залоге?

Использовать – да, вы остаетесь собственником. Но нельзя продавать, дарить или отдавать в качестве долга, пока оно в залоге.

🔸 Какую максимальную сумму можно просить у банка на оборудование?

Сумма зависит от вашей кредитной истории, доходов и залога, от предоставленных расчетов. В рамках своих целевых  программ банки дают от 300 тыс. до 5 млн рублей. Некоторые программы для малого бизнеса позволяют получить до 10 млн, особенно если есть господдержка.  Просить лучше ровно столько, сколько Вам необходимо, предварительно найдя поставщика и оценив стоимость оборудования.

🔸 Мне нужно купить технику, чтобы начать дело. Но выдаст ли банк кредит, если я недавно только зарегистрировался?

Да, но шансы ниже. Большинство банков требуют, чтобы бизнесу было хотя бы 3–6 месяцев. Новичкам проще получить кредит по программе господдержки, взять в лизинг или заручиться поручительством регионального фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

🔸 Как понять, что кредит на покупку оборудования для бизнеса мне действительно необходим?

Если техника напрямую влияет на запуск или рост бизнеса и вы точно рассчитали, как будете возвращать деньги — кредит оправдан. Не стоит брать заем, если нет стабильного дохода или четкого бизнес-плана. Рентабельность активов в итоге должны быть выше, чем проценты, которые вы предположительно будете выплачивать.

🔸 Если я прошу кредит, то каким требованиям должно соответствовать оборудование и его продавец, чтобы банк одобрил?

·  Оборудование должно быть новым или у взятым проверенного продавца.

·  Продавец — с хорошей репутацией, зарегистрированный в РФ, с официальными документами.

·  Желательно, чтобы оборудование можно было застраховать или заложить.

·  Некоторые банки требуют счета-фактуру, договор и подтверждение оплаты.

🔸 Хочу расширить ассортимент, но не знаю, даст ли банк кредит на новую линию и сырье — что важно учесть?

Важно, чтобы бизнес работал не меньше 6 месяцев, имел стабильный доход и чистую кредитную историю. Банк охотнее выдаст деньги на оборудование, если вы обоснованно покажете, что товар нужен для развития (есть спрос, заказы или контракты), это увеличит шансы. Продавец должен быть официальным, с полным пакетом документов. Также помогут залог или поручитель.

Заключение

Да, многих предпринимателей отпугивают кредитные ставки и сегодняшние серьезные требования к заемщикам. Но все же можно найти варианты кредита на оборудование для повышения успешности своего дела с довольно выгодными условиями. Если есть возможность участия в программе льготного кредитования – то её надо использовать, по ней ставки могут не превышать 10%. Если это кредит от банка – то есть смысл рассматривать целевые кредитные продукты, с возможностью гибко подстроить их под особенности своей сферы и своего стиля ведения дела.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 27.04.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.

Источник