Кредиты на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — взять кредит для покупки помещения для бизнеса

В какой бы области или сфере деятельности вы ни работали – бизнесу надо помещение. Какое-то время можно его арендовать. Но если бизнес требует существенных вложений в собственное рабочее пространство – вероятно, выгоднее будет выплачивать  кредит под коммерческую недвижимость (откройте калькулятор на банковском сайте, и сравните предполагаемые выплаты с текущими расходами в «чужой» карман). А собственное помещение можно смело подстроить под нужды и задачи своей фирмы, что даст еще больше шансов для развития.

Поговорим о банковских программах кредитования недвижимости под нужды малого бизнеса: так называемой «коммерческой ипотеке». У них есть как общие условия, так и уникальные для каждого банка особенности программ и требования. Куда лучше обратиться, и как подготовиться?

Бизнес-ипотеку предлагают не все банки. Многие – выдвигают серьезные условия. Но найти простой и выгодный вариант всё равно возможно.

Собственное коммерческое помещение – это еще и ликвидный актив. При грамотном подходе стоимость объекта со временем не просто удержит первоначальные вложения, но и вырастет, компенсируя проценты по кредиту и принося дополнительную прибыль. В отличие от аренды, где вы постоянно платите за чужую недвижимость, собственник накапливает капитал в стенах своего здания: каждое внесённое платежом погашение кредитной задолженности повышает долю вашей собственности в активе.

Таким образом, правильно рассчитав сроки и ставку кредита, можно превратить платежи по займам в долгосрочное вложение в развитие бизнеса и укрепление финансовой стабильности.

В этой статье мы не просто поговорим об ипотечном кредитовании малого бизнеса, но и приведем примеры банков, которые наши эксперты выбрали в качестве наиболее выгодных финансовых партнеров ООО и ИП в данном направлении.

Программы и условия ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют несколько более жесткие условия, чем при ипотечном кредитовании физических лиц. Хотя сложности сегодня есть и у тех, и у тех. В частности, довольно высокие процентные ставки, «завязанные» на ставке ЦБ, а также необходимость первоначального взноса собственными средствами в размере 20-25%.

Поэтому выгодно искать специальные целевые программы банков для ООО и ИП, направленные на  кредитование недвижимости для бизнес-целей.

Цели – и есть главная особенность коммерческой ипотеки. Банк дает средства на покупку недвижимости, которая будет использоваться для нужд предприятия. А это офисные помещения, склады, помещения под магазины, площади, которые можно оборудовать под производство и так далее. Т.е. недвижимость нежилая.

Заемщик – юридическое лицо или физическое лицо как индивидуальный предприниматель.

Залог – как правило, этот же объект, который приобретается заемщиком. Если заемщик окажется недостаточно благонадежным – банк имеет право компенсировать задолженность из стоимости находящейся в залоге недвижимости.

Кредиты на коммерческую недвижимость берут не только начинающие бизнесы, которым пока  еще негде разместить полноценно свои производства и объекты. Нет, этот продукт очень актуален на любой стадии работы как средство масштабирования. Многие крепкие компании покупают в кредит площади с потенциально выгодным расположением, чтобы открывать там свои филиалы, или переместить неудачно расположенные.

👉 Кстати. Можно также приобретать коммерческую недвижимость в кредит под сдачу в аренду.

Помимо общих условий, банки могут определять и устанавливать свои. Если вас как заемщика не устраивает подход банка – ищите тот, с которым будет работать комфортнее. Консультируйтесь, спрашивайте, оценивайте.

Мы составили ТОП-5 ведущих банков страны, в которых программы кредитования коммерческой недвижимости наиболее, на наш взгляд, лояльны: по условиям, ставкам и требованиям к заемщику. Там удобные сроки, разумные первоначальные взносы и гибкий подход к подтверждению дохода для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Где взять кредит на приобретение или строительство коммерческой недвижимости: лучшие предложения от ведущих банков

Чтобы сэкономить ваше время и упростить выбор, мы собрали ключевую информацию о кредитных продуктах для покупки коммерческой недвижимости. В списке — банки, чьи предложения пользуются наибольшим спросом у малого и среднего бизнеса, а сами учреждения стабильно входят в число лидеров по объёмам корпоративного кредитования.

1. Сбербанк — кредит для фирмы на офис или помещение для бизнеса

Если вы от лица компании выберете кредит от Сбербанка, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей по всей России. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность выгодно приобрести недвижимость.

Условия и процедура

Предлагает кредиты на коммерческую недвижимость для малого бизнеса (ИП и юрлица). Условия зависят от сделки и платёжеспособности. Требуются стандартные документы: отчётность, доходы, данные об объекте. Решение — индивидуально.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования для ООО и предпринимателей:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит под ООО или ИП полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы, включая ПТС, можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите комфортно и быстро направить кредит в свой бизнес, в том числе обеспечив бизнес помещением или зданием, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно владельцам ООО брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

➔ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В СБЕРБАНКЕ

2. ВТБ — быстрый кредит на покупку помещений для бизнеса

Если вы ООО или ИП, и хотите взять кредит на развитие бизнеса или решение текущих задач по его размещению, ВТБ предлагает вариант с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Условия и процедура

Инвестиционные кредиты на покупку коммерческой недвижимости с гибкими условиями. Сумма до 500 млн ₽ на срок до 12 лет. В залог можно оформить покупаемый объект. Доступны отсрочка и гибкий график. Предварительное решение — за 1–2 дня после подачи полного пакета.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность юрлицу или ИП получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для получения кредита для покупки помещения, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению. Есть предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

➔ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА НЕДВИЖИМОСТЬ В ВТБ

3. Газпромбанк — кредиты для юридических лиц и ИП на коммерческую недвижимость

Если вы планируете взять кредит на покупку офиса, магазина. склада, промышленного здания, и ищете надежное финансирование, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа «Кредит онлайн» позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Условия и процедура

Кредит на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Оформление — в офисе или онлайн. Нужен базовый пакет документов и подтверждение устойчивых оборотов. Залог — приобретаемый объект. Срок одобрения — до 5 дней.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Также этот кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга юридических лиц. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на бизнес с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить достаточную сумму в качестве бизнес-ипотеки, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

➔ ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО НЕДВИЖИМОСТИ ДЛЯ ИП ИЛИ ООО В ГАЗПРОМБАНКЕ

4. Альфа-Банк — выгодные условия при получении кредита на помещение для бизнеса

Обратите внимание на условия кредита на коммерческую недвижимость в Альфа Банке. А ещё банк предлагает специальную программу овердрафта для юридических лиц, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предприятий, которые нуждаются в оперативном финансировании без сложного оформления.

Условия и процедура

Программа «Бизнес-ипотека»: до 150 млн ₽, срок до 10 лет, ставка от 23,5%. Возможен кредит без первоначального взноса при допзалогах. Онлайн-заявка — за несколько минут, решение — за 1 день.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредитованию малого бизнеса онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП или ООО от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит для фирмы, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают его программу идеальной для современных предпринимателей.

➔ РАССМОТРЕТЬ ДЕТАЛИ ВЫДАЧИ КРЕДИТА НА ПОМЕЩЕНИЕ ДЛЯ ИП И ООО В АЛЬФА-БАНКЕ

5. Т-Банк — удобный онлайн-кредит для ИП и юрлиц с залогом недвижимости и без

Для тех, кто хочет быстро получить бизнес-кредит, или решить задачи по его обновлению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ обойтись без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.

Условия и процедура

Дистанционное оформление кредита на покупку коммерческой недвижимости. Подача заявки, загрузка документов и решение — через личный кабинет. Нужна выписка по бизнес-счетам и описание объекта. Ответ — в течение 72 часов. Возможна гибкая структура залога.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет также краткосрочные кредиты для ИП и ООО с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если у вас свой бизнес, и вы хотите взять онлайн кредит быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

➔ РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТУ НА ПОМЕЩЕНИЕ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИП В Т-БАНКЕ

Каждый третий предприниматель, взявший кредит под коммерческую недвижимость, отмечает не только выгоду от роста стоимости объекта, но и улучшение кредитного рейтинга компании благодаря залогу, что в дальнейшем облегчает доступ к другим займам.

Требования банков по кредиту для покупки коммерческой недвижимости

Перед тем как подать заявку на кредит для покупки коммерческой недвижимости, важно понимать: требования банков могут отличаться в зависимости от конкретной программы, размера кредита, целей покупки и категории заемщика. Тем не менее, есть базовые критерии, по которым оценивают почти всех заявителей — как юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

Кто может получить коммерческую ипотеку (юридические лица и ИП)

Юридические лица (ООО)

Банк обращает внимание на следующие параметры компании:

• Срок ведения бизнеса — от 6 месяцев до 1 года, реже принимаются заявки от «новичков».

• Финансовая устойчивость — положительная бухгалтерская отчетность, отсутствие убытков за последний отчётный период.

• Отсутствие проблем с налоговой и судебными органами — компания не должна находиться в стадии банкротства, ликвидации или быть должником по исполнительным листам.

• Резидентство — юридическое лицо должно быть зарегистрировано в России.

• Профиль деятельности — в приоритете компании из реального сектора: торговля, производство, услуги.

Индивидуальные предприниматели

ИП предъявляются похожие требования, но есть свои особенности:

• Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (в момент полного погашения кредита).

• Гражданство РФ — почти всегда обязательное условие.

• Стаж предпринимательской деятельности — как правило, от 6 месяцев, но может быть от 9 мес., от года.

• Финансовое состояние — стабильные обороты по расчетному счету, отсутствие просрочек по другим кредитам.

• Кредитная история — положительная, с минимальным количеством запросов и без текущих просрочек.

Какую недвижимость можно взять в кредит малому бизнесу

Банк кредитует не любую недвижимость, а только ту, которая соответствует ряду критериев:

• Назначение объекта — помещение должно относиться к коммерческой недвижимости (офис, магазин, склад, производственный цех, торговое помещение и пр.).

• Готовность объекта — чаще одобряются кредиты на готовые объекты, находящиеся в собственности продавца, с оформленными документами. Покупка на этапе строительства возможна тоже, но только при участии проверенного застройщика.

• Легальность сделки — продавец должен быть собственником объекта и не иметь ограничений по распоряжению имуществом (арест, залог, судебные споры).

• Залоговая пригодность — приобретаемая недвижимость должна быть ликвидной: располагаться в доступном районе, быть в удовлетворительном техническом состоянии и не иметь сложных правовых нюансов.

• Расположение в регионе, где находится банк – объект на территории России, не далее чем за 100 км от банковского отделения, не является частью территории режимного объекта и имеет свободный доступ к нему.

👉 Обратите внимание: чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, заемщику важно заранее подготовить прозрачную финансовую документацию, выбрать подходящий объект и убедиться, что сделка не содержит юридических рисков.

Некоторые эксперты отмечали, что доходность коммерческой недвижимости в России в прошлом году практически приравнивалась к доходности ценных бумаг. Хотя, конечно, многое зависит от города, расположения и состояния объекта.

Как взять кредит на коммерческую недвижимость: процедура и документы

Если вам уже приходилось сталкиваться с бизнес-кредитованием – процедура будет похожей. Сегодня можно просто перейти по ссылке на соответствующую страницу банка и оставить там свою заявку. Либо посетить онлайн-кабинет своего банка, и выбрать там соответствующую опцию. После этого с вами свяжется сотрудник банка, договорится о встрече. Предварительно вы оговорите список нужных документов, уточните условия и тонкости оформления.

Составить анкету можно будет на встрече со специалистом банка, передав ему и пакет документов. Либо то же самое можно сделать на сайте банка, введя все необходимые данные и прикрепив документы в электронном формате. Встретиться со специалистом нужно будет уже только для подписания договора.

Банк анализирует предоставленные документы, оценивает платежеспособность заемщика по имеющимся у него данным, после чего принимает решение по кредиту: сумма, ставка, срок – все может варьироваться.

На сегодняшний день крупные банки принимают решение довольно быстро, так как у них есть эффективные инструменты анализа рисков.

📑  Список документов

Его вы найдете в описании программы кредитования, документы могут понадобиться разные, но точно придется иметь под рукой (если вы представитель юридического лица):

1. Учредительные и регистрационные документы:

• Лист записи из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица.

• Свидетельство (уведомление) о постановке на налоговый учет.

• Устав компании с последними изменениями и приложениями.

• Решение или протокол общего собрания о назначении генерального директора.

• Приказ о вступлении в должность руководителя.

• Приказ о назначении главного бухгалтера или документ о возложении бухучета на директора.

2. Идентификационные данные:

• Копии паспортов генерального директора, главного бухгалтера, а также всех физических лиц, участвующих в сделке (поручители, участники ООО и т.п.).

3. Финансовую отчетность:

• Бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках за последний отчетный период.

• Подтверждение сдачи отчетности в налоговый орган (квитанции, электронные подтверждения).

• Налоговые декларации по действующей системе налогообложения (ОСНО, УСН и др.).

• Выписка по расчетному счету за последние 6–12 месяцев.

4. Документы, подтверждающие деятельность:

• Ключевые договоры с контрагентами (поставки, аренда, обслуживание).

• Лицензии на деятельность, если требуется по закону.

• Подтверждение наличия сотрудников (копии трудовых договоров, штатное расписание) — по запросу банка.

5. Документы по объекту недвижимости:

• Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость (выписка ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровый паспорт).

• Проект договора купли-продажи (если объект еще не приобретён).

• Оценка недвижимости или техническое заключение (если требует банк).

• Согласие собственников или учредителей компании на залог, если требуется.

📑 Чем отличается пакет документов для ИП?

Индивидуальный предприниматель подаёт аналогичный комплект, но с упрощениями:

• Вместо устава и протоколов — копия свидетельства о регистрации ИП

• Паспорт ИП и ИНН

• Декларация по УСН или 3-НДФЛ (в зависимости от системы налогообложения)

• Выписка по расчетному счёту

• Документы по приобретаемой недвижимости — те же, что и у юрлиц

Для ИП часто не требуется полный комплект бухгалтерской отчетности, но при крупных суммах кредита банк может запросить дополнительные документы, включая бизнес-план или сведения о ключевых контрактах.

👉 Кстати! Проверьте: возможно, вы подпадаете под условия программ господдержки, и вам доступны льготные кредиты на коммерческую недвижимость (государство компенсирует часть ставки или обеспечивает поручительство). Узнайте, как правильно указать это в договоре с банком.

Частые вопросы об использовании кредита под коммерческую недвижимость для юр лиц и ИП

Вот ответы на некоторые распространенные вопросы от представителей малого бизнеса о данном виде кредитования.

🔸 Сколько времени надо на оформление кредита на нежилую недвижимость от момента подачи заявки?

Срок оформления кредита на коммерческую (нежилую) недвижимость зависит от банка, но в среднем процесс может занять от 5 до 20 рабочих дней.

Этапы включают:

• Предварительное одобрение — 1–3 дня

• Проверка документов и объекта — 5–10 дней

• Подписание договора и регистрация залога — ещё 3–7 дней

Если у вас полный пакет документов и понятный объект, решение принимается быстрее. Онлайн-банки или банки, где у вас уже открыт расчётный счёт, могут оформить всё за 5–7 дней.

🔸 Может ли физическое лицо взять в кредит коммерческую недвижимость?

Да, но не во всех банках. Большинство программ по коммерческой недвижимости рассчитаны на ИП и юридических лиц. Однако некоторые банки выдают кредиты физическим лицам — чаще всего под залог объекта и при наличии подтверждённого дохода от основной занятости или инвестиционной деятельности.

🔸 На какой срок дают коммерческую ипотеку?

Срок кредитования обычно составляет от 1 до 15 лет, в зависимости от банка, суммы и характеристик объекта. Малому бизнесу чаще одобряют срок до 10 лет, при этом график погашения может быть гибким — с отсрочкой основного долга или сезонными платежами.

🔸 Нужно ли сообщать банку цель покупки нежилой недвижимости под бизнес?

Да, обязательно. Банк оценивает не только объект, но и планируемое его использование: аренда, производство, офис, торговая точка и т.д. Цель влияет на условия, ставку и требования к заёмщику. Иногда банк может запросить бизнес-план или расчёты доходности проекта.

🔸 Хочу взять кредит на офисное помещение, а часть его сдавать, чтобы облегчить себе кредитную нагрузку. Рабочая схема?

Да, это распространённая и рабочая схема. Банки не запрещают сдавать часть коммерческой недвижимости в аренду, если объект оформлен на вас и используется по целевому назначению. Некоторые банки даже учитывают потенциальный доход от аренды при расчёте платёжеспособности. Важно — заранее сообщить банку о таком намерении.

🔸 Если нет средств на первый взнос, то есть ли смысл обращаться за кредитом на коммерческую недвижимость?

Большинство банков требует первоначальный взнос — обычно от 15% до 30%. Однако если важно без, есть альтернативы:

• Дополнительный залог, например, другая недвижимость.

• Поручительство или гарантия со стороны бизнеса-партнёра.

• Специальные программы, где сниженный взнос компенсируется более высокой ставкой.

Если у вас сильный бизнес-профиль и хорошая кредитная история — стоит попробовать.

🔸 Пока не знаю, какая будет рентабельность на новом месте. Но если все пойдет хорошо – можно ли будет погасить кредит на недвижку досрочно?

Да, досрочное погашение предусмотрено во всех банках. В большинстве случаев это можно сделать без штрафов и комиссий, полностью или частично. Главное — уведомить банк заранее (обычно за 1–5 дней) и оформить заявление. Это удобный способ сократить переплату по процентам, если доходы стабилизируются.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Заключение

Покупка коммерческой недвижимости — это не только способ расширить бизнес, но и инвестиция в устойчивость и независимость. Банковское кредитование помогает ИП и юридическим лицам выйти на новый уровень: открыть свой офис, торговую точку или производственное помещение без необходимости копить годами.

В этой статье мы собрали актуальные предложения банков, разобрали ключевые условия и требования, чтобы вы могли быстрее сориентироваться в возможностях.

Перед оформлением кредита важно понять: подходит ли вам конкретная программа, соответствует ли она вашим планам и текущей нагрузке. Взвесьте все за и против, подготовьте документы и смело подавайте заявку — с грамотным подходом кредит станет удобным шансом на развитие, а не обременением.

Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.

Источник