Экспресс-кредиты для юридических лиц и ИП — 5 лучших предложений в 5 банках | Взять экспресс кредит для бизнеса

Всё ещё принято считать бизнес-кредиты довольно времязатратной бюрократической процедурой, особенно сегодня, когда кредитный портфель МСП хоть и растет, но требования к заемщикам и их проверке становятся серьезнее. Как же быть в ситуации, когда средства бизнесу нужны срочно, чтобы не останавливать хозяйственный процесс? Ответ – искать экспресс-кредиты: именно в тех банках, которые специализируются на быстром анализе заявок и выдаче заемных средств своим клиентам: ИП, АО и ООО.

Экспресс кредит для юридических лиц и ИП доступен онлайн | Banki Lab на Пикабу

По исследованиям аналитиков банковской индустрии, основными проблемами для компаний при запросе кредитования являются  продолжительность процесса одобрения и оформления и слишком объемные пакеты документов.

Соответственно, выгодно выделяются на общем фоне те банки, которые уменьшают количество запрашиваемых документов и сведений за счёт применения больших данных и OpenAPI – для одобрения заявок. И заметно сокращают время обработки запросов на кредитование.

У определенных банков разработан отдельный продукт для бизнес-клиентов, который так и называется «экспресс-кредит»; другие банки отдельные программы под «быстрые деньги» не выделяют, но также обеспечивают при умеренных лимитах финансовой поддержки быстрое рассмотрение с минимальным временем ожидания отклика и быстрым же зачислением средств.

В данной статье рассмотрим особенности экспресс-кредитования в прогрессивных банках России; узнаем, какие банки действительно обеспечивают кредитную поддержку бизнеса нон-стоп; обсудим, когда можно (и нужно) рассчитывать на экспресс-кредит.

Для чего юридическому лицу может понадобиться экспресс кредит, и на что его тратить нельзя

Экспресс-кредит для бизнеса — это не просто срочное финансирование, а та «волшебная пилюля», которая помогает «поддержать пульс» компании в нужный момент. Чаще всего такие займы берут не «на всякий случай», а для решения конкретных, срочных задач. И есть понимание, что у этой помощи есть цена, и она оправдана, потому что время порой дороже.

Когда такой кредит действительно в тему:

• Закрыть кассовый разрыв. Например, вы уже отгрузили товар, но платёж от клиента ещё не поступил, а аренда и зарплаты ждать не могут.

• Закупить товар или сырьё со скидкой. Внезапное выгодное предложение от поставщика? Экспресс-кредит позволяет не упустить момент.

• Обновить оборудование. Иногда даже недорогая техника или дополнительный терминал могут ускорить работу и увеличить выручку.

• Запустить мини-проект или акцию. Например, экспресс-ремонт торговой точки, срочная маркетинговая кампания или аренда оборудования на сезон.

  И решение любых других текущих бизнес-задач.

А вот на что тратить экспресс-деньги — рискованно:

• Погашение старых долгов. Это только ухудшит ситуацию и создаст «кредитную спираль».

• Личные нужды собственников. Такие расходы не только не помогут бизнесу, но и неизбежно вызовут вопросы у банка.

• Долгосрочные инвестиции. Экспресс-кредит рассчитан на быстрый оборот, а не на годы окупаемости.

👉 Между прочим. Некоторые виды бизнеса банки не кредитуют вовсе (игорный, букмекерский, нотариальный – банки обычно имеют собственные перечни).

Проще говоря, экспресс-займ — это финансовый помощник для решения краткосрочных задач. Он работает, когда вы точно знаете, зачем берёте деньги и как быстро сможете их вернуть.

Сегодня экспресс-кредитование стало по-настоящему удобным: банки оценивают заявку за минуты, не требуют личного визита и принимают решение на основе минимального набора данных.

Мы собрали для вас список банков, где бизнес может быстро получить финансирование без лишней бюрократии — удаленно, без залога и с понятными условиями.

Рейтинг лучших предложений от банков по экспресс-кредитованию юридических лиц и ИП

Чтобы сэкономить ваше время и упростить выбор, наши эксперты проанализировали предложения ведущих банков и составили рейтинг ТОП-5 лучших: по условиям экспресс-кредитования для юридических лиц и ИП. В подборке — только те банки, где можно быстро подать заявку, получить решение и оформить кредит с минимальными формальностями.

1. Газпромбанк — срочные кредиты для юридических лиц и ИП

Если вы планируете взять экспресс-кредит в онлайне, и ищете надежное финансирование, Газпромбанк предлагает привлекательные условия. Программа «Кредит онлайн» позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Скорость принятия решения

Ответ по экспресс-заявке предоставляется в течение одного рабочего дня.

Простота оформления

• Оформление возможно дистанционно через сайт.

• Для кредитов до 5 млн ₽ залоговое обеспечение не требуется.

• Минимальный пакет документов; для клиентов, имеющих расчётный счёт в банке, упрощённые процедуры

Условия и процедура

Кредит на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Оформление — в офисе или онлайн. Нужен базовый пакет документов и подтверждение устойчивых оборотов. Залог — приобретаемый объект. Срок одобрения — до 5 дней.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Также этот кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга юридических лиц. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на бизнес с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для предприятий с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то условия займа могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить заем быстро, без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

➔ ВЗЯТЬ ЭКСПРЕСС КРЕДИТ ДЛЯ ИП ИЛИ ООО В ГАЗПРОМБАНКЕ

2. ВТБ — быстрый кредит для бизнеса для юридических лиц и ИП

Если вы ООО или ИП, и хотите взять кредит на развитие бизнеса или решение текущих задач по его размещению, ВТБ предлагает вариант с экспресс оформлением в том числе. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Скорость принятия решения

Первичный ответ по онлайн-заявке предоставляется в течение 5 минут.

Простота оформления

• Подача заявки осуществляется онлайн через платформу «ВТБ Бизнес».

• Кредиты до 10 млн ₽ можно оформить без предоставления документов — они потребуются только при открытии расчётного счёта.

• Для сумм свыше 10 млн ₽ необходима финансовая отчётность.

• Обеспечение не требуется; для ООО может понадобиться поручительство учредителя.

Условия и процедура

Инвестиционные кредиты на покупку коммерческой недвижимости с гибкими условиями. Сумма до 500 млн ₽ на срок до 12 лет. В залог можно оформить покупаемый объект. Доступны отсрочка и гибкий график. Предварительное решение — за 1–2 дня после подачи полного пакета.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность юрлицу или ИП получить кредит на конкретные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Запуск производства с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для кредитования, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению. Есть предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

➔ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ ЭКСПРЕСС КРЕДИТА НА БИЗНЕС В ВТБ

3. Т-Банк — удобный онлайн-кредит для ИП и юрлиц без залога и поручителей

Для тех, кто хочет быстро получить бизнес-кредит, или решить задачи по его обновлению, Т-Банк предлагает простой и удобный способ обойтись без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, — современно и удобно.

Скорость принятия решения

Решение по онлайн-заявке предоставляется в течение 1 рабочего дня; клиентам с расчетным счётом в Т-Банке деньги на счёте от 2 минут.

Простота оформления

• Заявка подаётся онлайн через сайт банка.

• Для сумм до 1 млн ₽ возможно оформление без залога и поручителей.

• Минимальный пакет документов; для клиентов, имеющих расчётный счёт в банке, возможны упрощённые процедуры.

Условия и процедура

Дистанционное оформление кредита на покупку коммерческой недвижимости. Подача заявки, загрузка документов и решение — через личный кабинет. Нужна выписка по бизнес-счетам и описание объекта. Ответ — в течение 72 часов. Возможна гибкая структура залога.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет также краткосрочные кредиты для ИП и ООО с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если у вас свой бизнес, и вы хотите взять онлайн кредит быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

➔ РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ ПО ЭКСПРЕСС КРЕДИТУ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИП В Т-БАНКЕ

4. Альфа-Банк — выгодные условия при получении экспресс кредита для бизнеса

Обратите внимание на условия срочного кредита в Альфа Банке. А ещё банк предлагает специальную программу овердрафта для юридических лиц, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предприятий, которые нуждаются в оперативном финансировании без сложного оформления.

Скорость принятия решения

Банк принимает решение по заявке в течение двух рабочих дней.

Простота оформления

• Заявка подаётся через онлайн-сервисы «Альфа-Бизнес Онлайн» или мобильное приложение.

• При сотрудничестве с банком более 3 месяцев возможна подача заявки без отчётности.

• Финансирование доступно без залогов и поручителей, в том числе для ИП.

Условия и процедура

Программа «Бизнес-ипотека»: до 150 млн ₽, срок до 10 лет, ставка от 23,5%. Возможен кредит без первоначального взноса при допзалогах. Онлайн-заявка — за несколько минут, решение — за 1 день.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредитованию малого бизнеса онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП или ООО от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит для фирмы, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают его программу идеальной для современных предпринимателей.

➔ РАССМОТРЕТЬ ДЕТАЛИ ВЫДАЧИ ЭКСПРЕСС КРЕДИТА ДЛЯ ИП И ООО В АЛЬФА-БАНКЕ

5. Сбербанк — кредит экспресс формата для фирмы: юридического лица или ИП

Если вы от лица компании выберете срочный кредит от Сбербанка, знайте, что это один из самых популярных выборов среди предпринимателей по всей России. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность выгодно приобрести недвижимость.

Скорость принятия решения

Для тех, у кого есть расчетный счёт в СберБизнесе – расчёт кредита за 3 минуты; смс о решении банка придет в течение ближайшего времени.

Простота оформления

• Для кредитов на любые цели до 5 млн ₽ заявка подаётся через интернет-банк СберБизнес.

• Подписание договора некрупной сделки – организовано онлайн.

• Подача заявки на кредит возможна в любое время суток, в любой день.

Условия и процедура

Предлагает кредиты на коммерческую недвижимость для малого бизнеса (ИП и юрлица). Условия зависят от сделки и платёжеспособности. Требуются стандартные документы: отчётность, доходы, данные об объекте. Решение — индивидуально.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования для ООО и предпринимателей:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит под ООО или ИП полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы, включая ПТС, можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите комфортно и быстро направить кредит в свой бизнес, то Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно владельцам ООО и предпринимателям брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

➔ ОФОРМИТЬ ЭКСПРЕСС КРЕДИТ БИЗНЕСУ В СБЕРБАНКЕ

Пока вы пьете свой кофе – банк успевает оценить вашу платежеспособность и принять решение; а если вы уже клиент банка – то растяните чашечку еще на пару минут, и деньги уже у вас.

Требования, условия, программы «быстрого» кредитования – выбираем банк

Экспресс-кредит для малого бизнеса – тот формат, где главное — скорость и минимум бумажной волокиты. Такие кредиты оформляются онлайн, чаще всего без залога и с упрощенным списком документов. Именно поэтому они стали популярным решением для ИП и ООО, у которых куча текущих неотложных задач, а для кого-то, к примеру, важно успеть уложиться в сезон.

Что требуют банки от ИП и ООО:

• регистрация в статусе не менее 3–6 месяцев (иногда — от 12 месяцев);

• стабильные обороты по расчётному счёту;

• отсутствие просрочек по другим кредитам;

• чаще всего — наличие счёта в этом же банке (или готовность его открыть);

• поручительство учредителя — для ООО, крайне редко — обеспечение.

На какие условия стоит смотреть при выборе банка:

• сумма и срок (обычно до 5–10 млн ₽ и до 12 месяцев – 3 лет);

• процентная ставка (может быть выше, чем по стандартным кредитам);

• отсутствие залога и поручителей  (чаще всего);

• возможность оформить всё дистанционно.

Если вы ищете простой и быстрый способ получить деньги для бизнеса — важно сравнить условия именно экспресс-кредитов, а не общих продуктов для юрлиц.

👉 Между прочим: Своим постоянным клиентам на РКО (или имеющим вклад) банки иногда сами предлагают экспресс-кредиты с выгодными ставками. Пользоваться предложением или нет – ваш собственный осознанный выбор.

Предоставление льготных условий по экспресс-кредитам

Работают также госпрограммы по льготному экспресс-кредитованию. Например, если вам нужна сумма до 5 млн ₽, можно попробовать найти вариант микрофинансирования в своем регионе через сайт МСП. Но понадобится время на комплексную экспертизу, решение будет приниматься до 12 дней.

Технологии помогают не всем: опять же, по результата исследования аналитиков (Frank RG), более половины банков «грешат»  длительным выходом на обратную связь, и более 30% — выставлением непрозрачных требований. Цените тот банк, который работает быстро.

Как оформить экспресс кредит для ИП или ООО: рекомендации

Вот краткий гид, который поможет вам избежать ошибок и выбрать подходящую программу для решения срочных финансовых вопросов.

Как выбрать подходящий экспресс-кредит

1. Сравните условия в разных банках.
   Обратите внимание на процентные ставки, максимальные суммы и сроки. Чем короче срок и меньше сумма — тем ниже риски и проще одобрение.

2. Изучите требования к заёмщику.
   Часто банки выдвигают условия по минимальному сроку регистрации юридического лица или ИП (от 3 до 12 месяцев), отсутствию задолженностей и стабильным оборотам по счёту.

3. Соберите информацию о нужных документах.
   Для экспресс-программ пакет документов минимален, но он всё же отличается для ИП и ООО. В каких-то банках может быть достаточно одного документа (например, паспорта ИП), а в каких-то – запросят еще дополнительные помимо «базы» (учредительных и бухгалтерских).

4. Уточните возможность досрочного погашения.
   Некоторые банки разрешают вернуть долг раньше без штрафов, другие — взимают комиссию. Это важно учитывать при планировании.

👉 Между прочим: небольшой кредит на короткий срок, оформленный в один день, — это хороший способ «проверить» банк. Если всё пройдет хорошо, вам понравятся доп. условия и подход к клиенту – скорее всего, тот же банк вы обратитесь за более серьезным кредитованием.

Пошаговая инструкция по оформлению

1. Определите цель и сумму кредита.
   Чётко сформулируйте, зачем вам нужен заём и какую сумму вы реально сможете вернуть в срок. Банк не будет проверять, как расходуются средства по экспресс кредиту, но для себя представлять перспективу нужно.

2. Подготовьте документы и подайте заявку.
   Это можно сделать онлайн на сайте банка, через мобильное приложение или в офисе. Большинство банков позволяют пройти всю процедуру дистанционно.

3. Дождитесь решения.
   В экспресс-формате ответ приходит от 15 минут до 1 рабочего дня. Иногда потребуется пройти видеоверификацию или предоставить дополнительные данные.

4. Подпишите договор.
   Ознакомьтесь с условиями — особенно по графику платежей, досрочному погашению и штрафам. Подписание возможно в электронном виде или в отделении.

5. Получите деньги.
   Средства поступают на расчётный счёт, указанный в заявке. Обычно это занимает не более одного дня после подписания документов.

Выбирайте только проверенные банки, смотрите рейтинги и отзывы.

Частые вопросы об экспресс кредитах от представителей  малого бизнеса

Экспресс-кредиты для юридических лиц — это удобный способ поддержки бизнеса с упрощенными условиями, но у предпринимателей нередко возникают вопросы о деталях. Ниже ответим на такие популярные запросы.

🔸 Какие банки дают кредиты для бизнеса быстро и без залога и поручителей?

Если вам нужен быстрый кредит для бизнеса без залога и поручителей, такие программы есть у нескольких крупных банков, которые специализируются на обслуживании малого бизнеса.

В числе надёжных — ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Т-Банк, Сбер. Например, экспресс-кредит ВТБ для юридических лиц и ИП получает хорошие отзывы за быстрое одобрение (иногда за 5 минут) и возможность оформить до 10 млн ₽ без залога. Альфа-Банк также предлагает упрощённую процедуру, особенно для действующих клиентов.

Чтобы выбрать подходящий вариант, сравните ставки, сроки, сумму кредита и требования к заёмщику.

🔸 Чем отличается экспресс-кредит для юридического лица от потребительского экспресс-кредита?

Экспресс-кредит для юридического лица — это целевой заём, предназначенный для развития бизнеса: закупки товара, оплаты аренды, покрытия кассовых разрывов. Он оформляется на ИП или компанию, а деньги поступают на расчётный счёт. Его нельзя использовать на личные расходы (даже для ИП).

Потребительский экспресс-кредит, напротив, выдают физическим лицам для личных нужд — покупки, лечение, ремонт и т.д.

Соответственно, отличаются требования: в бизнес-кредите учитываются обороты, отчётность, стаж работы компании. В потребительском — только личные доходы заёмщика. Но и там, и там важен кредитный рейтинг.

🔸 В чем отличие экспресс-кредита от просто кредита на бизнес для индивидуального предпринимателя?

В скорости и упрощённых требованиях. Второй может использоваться для крупных инвестиций и долгосрочного финансирования: условия гибче, суммы и сроки — больше. Если вам нужно быстрое решение с минимумом формальностей — выбирайте экспресс-кредит. Если вы планируете долгосрочный проект — рассмотрите стандартные бизнес-программы.

🔸 В каких случаях в экспресс-займе предпринимателю  могут отказать?

Предпринимателю могут отказать в экспресс-займе даже при упрощённой процедуре, если не соблюдены ключевые требования банка. Основные причины отказа:

• Малый срок регистрации бизнеса.

• Низкие или нестабильные обороты по расчётному счёту.

• Просрочки по другим кредитам или плохая кредитная история: как у ИП, так и у связанных лиц (учредителей, поручителей).

• Ошибки или недостоверные данные в заявке.

• Бизнес в «зоне риска» – например, в отраслях с высокой сезонностью или низкой прозрачностью.

У разных банков — разные критерии, поэтому иногда стоит попробовать подать заявку в несколько мест.

🔸 На какой срок выдают экспресс кредит малому бизнесу?

Срок экспресс-кредита для малого бизнеса обычно составляет от 3 месяцев до 3 лет.

Большинство банков предлагают такие займы на короткий или среднесрочный период — чаще всего от 6 до 24 месяцев. Это связано с тем, что экспресс-кредит предполагает быстрое решение и меньшие риски для банка.Если нужен более длительный срок, стоит рассмотреть стандартные бизнес-кредиты — они оформляются дольше, но доступны на 3–5 лет и более.

🔸 Срочно понадобились средства на ремонт оборудования. В течение какого срока в банке могут выдать деньги по программе экспресс-кредитования?

При экспресс-кредитовании банки обычно выдают деньги в течение 1–3 рабочих дней после подачи заявки. Если у вас уже открыт расчётный счёт в банке, срок может сократиться до одного дня, особенно если банк заранее видит ваши обороты и историю.

🔸 Как происходит погашение экспресс кредита юридическим лицом?

Погашение происходит по заранее установленному графику, который фиксируется в кредитном договоре. Вот как это устроено:

График погашения

• Ежемесячные платежи: чаще всего равными долями, включающими основную сумму и проценты. Дата списания фиксируется при оформлении.

• Некоторые банки предлагают отсрочку по телу кредита на 1–3 месяца, когда вы платите только проценты.

Способы погашения

• Автосписание с расчётного счёта в этом же банке (наиболее распространённый вариант).

• Перевод с другого банка — возможен, как и внесение наличными.

Контроль платежей

• Уведомления приходят через онлайн-банк, по SMS или на email.

• В личном кабинете можно отслеживать остаток долга, начисленные проценты и будущие платежи.

👉 Важно: всегда поддерживайте достаточный остаток на счёте к дате платежа — просрочка может испортить кредитную историю и привести к начислению штрафов.

Заключение: стоит ли брать экспресс-кредит на цели бизнеса?

Экспресс-кредит — это способ оперативно закрыть срочные задачи бизнеса: пополнить оборотные средства, закупить товар со скидкой или не упустить выгодный контракт. Без длительной бюрократии, с минимумом документов и быстрым решением — именно этого ждут предприниматели, когда времени впритык.

В этом обзоре мы рассмотрели ТОП-5 банков, предлагающих комфортные и быстрые условия экспресс-кредитования для малого бизнеса. Наши эксперты отобрали тех, кто реально помогает предпринимателям, а не усложняет процесс.

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Реклама АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.

Источник