Дебетовые карты для самозанятых (2025): Рейтинг из ТОП-15 бесплатных дебетовых карт, где можно оформить банковскую карту самозанятому онлайн

Чем бы вы ни занимались в качестве «свободного» сотрудника на самозанятости – важен один существенный момент: как принимать платежи и как перераспределять полученные финансы самостоятельно. Ведь со всеми категориями платежей, включая налоги и арендные выплаты, обоюдные переводы с биржами фриланса, расчеты за услуги, траты на расходники, приходится разбираться самому.

Будучи самозанятым, очень удобно и выгодно открывать дебетовые карты разных банков. Такие карты могут быть абсолютно бесплатными – как в обслуживании, так и при выпуске. Причем, бесплатные – не значит примитивные по функционалу, отнюдь. Бесплатные дебетовые карты для самозанятых могут быть даже премиальными. По ним могут быть включены в обслуживание кэшбэки и бонусы. Но самое приятное – бесплатными могут быть даже переводы с карты на карту!

Дебетовые карты для самозанятых | Banki Lab

Сегодня многие банки предлагают самозанятым оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Мы рекомендуем заказать даже несколько карт у разных банков-эмитентов. Это позволит перераспределить денежные потоки. Но главное –  чтобы за картой никуда не нужно было ехать, а оформить ее можно было в несколько кликов на ноутбуке или смартфоне.

Мы составили идеальный рейтинг ТОП-15 банковских дебетовых карт, которые отвечают всем вышеназванным критериям и отлично подойдут самозанятым.

ТОП-15: Дебетовые карты для самозанятых (краткий рейтинг)

Фрилансер, оформленный как самозанятый, может принимать оплату за свою работу как наличными, так и на счет, и сразу на карту. Поэтому дебетовая карта, которой он пользуется, должна быть максимально удобной по функционалу. Могут производиться частые переводы и снятия, онлайн оплаты. Карты из представленного списка имеют очень привлекательные условия обслуживания, убедитесь сами.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что значит дебетовая карта для самозанятого и какой она должна быть

Люди, которые осуществляют самостоятельную профессиональную деятельность, часто (особенно в начале самостоятельного трудового пути, сразу после регистрации в налоговой системе) задаются вопросом: а нужно ли открывать специальный банковский счет, как у ИП, и какую карту нужно привязывать к самозанятости.

На самом деле, подойдет любая дебетовая карта. Закон не обязывает самозанятых к открытию специального банковского счета, как и к заполнению деклараций по итогам года, и позволяет принимать оплату хоть наличными. Но гораздо удобнее самому фрилансеру открыть под свои нужды дебетовую карту «продвинутого» банка. Потому что чаще всего такая работа осуществляется удаленно, могут быть переводы из других городов и регионов, обязательно понадобится доступ к онлайн-банкингу.

Выбирайте карту любого банка, который вам нравится, не смотрите, есть ли у дебетовой карты пометка «для самозанятых». Платить налог вы будете со всех полученных по факту приходов за услуги или продажи, отмечая их в приложении самостоятельно, а не за движение средств по счету.

Поэтому выбирайте карту максимально близкую своим потребностям – и для самозанятости, и для личных трат и переводов. Мы предлагаем присмотреться к дебетовым картам с оптимальным сочетанием условий: с бесплатным оформлением и обслуживанием, отсутствием комиссии за переводы, возможностью онлайн-покупок, приятными кэшбэками, начислением процентов на остаток, и конечно – удобным мобильным приложением для управления средствами на карте.

Подробный рейтинг дебетовых карт для самозанятых — 15 лучших предложений на российском рынке

Понимаем, предложений по дебетовым картам на отечественном рынке очень много. Какие из них подойдут именно вам? Мы проанализировали рынок финансовых продуктов, и сделали выборку из самых-самых подходящих вариантов. Критериев немало, но вам можно ограничиться выбором одного из 15 предложений от надежных банков.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

Дебетовая карта Black / Обслуживание от 0 рублей / До 11% годовых по накопительному счету

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ BLACK ОТ Т-БАНКА | ОНЛАЙН

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

Дебетовая Альфа-карта / Бесплатное обслуживание (навсегда и без условий)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ АЛЬФА-КАРТУ ОТ АЛЬФА-БАНКА | ОНЛАЙН

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

Дебетовая карта с динамическими категориями кэшбэка до 10% / Моментальное оформление

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

➔ ОФОРМИТЬ КАРТУ С УМНЫМ КЭШБЭКОМ ОТ СОВКОМБАНКА

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

Дебетовая Карта для жизни (МИР) / Кешбэк рублями в Супермаркетах 5% и до 50% у партнёров

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ ДЛЯ ЖИЗНИ ОТ ВТБ | ОНЛАЙН

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

Дебетовая ОТП Карта / Номер один для кэшбэка / До 20% по накопительному счёту

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ #1 ДЛЯ КЭШБЭКА ОТП БАНКА

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

Дебетовая карта Прибыль / До 18% на остаток + кэшбэк 3%

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ ПРИБЫЛЬ БАНКА УРАЛСИБ

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

Дебетовая карта МИР Газпромбанка / Кэшбэк 35% на всё самое важное

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ МИР ГАЗПРОМБАНКА | ОНЛАЙН

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

Лучшая карта для покупок за рубежом от Газпромбанка / Работает в Турции, ОАЭ, Таиланде и еще 150+ странах

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ UNION PAY ГАЗПРОМБАНКА

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

Ак Барс Карта с целой коробкой преимуществ / Кешбэк до 3% на все покупки (визуальное оформление карты может отличаться)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ АК БАРС КАРТУ «НИЧЕГО ЛИШНЕГО»

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

Дебетовая карта «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка / Бесплатная карта навсегда и без условий

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ «ТВОЙ КЕШБЭК» ОТ ПСБ | ОНЛАЙН

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

Дебетовая карта с повышенным кешбэком МИР «Все включено» от ФОРАБАНКА / Возможно бесплатное обслуживание

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

➔ ОФОРМИТЬ КАРТУ МИР «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» ОТ ФОРАБАНКА

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

Дебетовая СберКарта / С подпиской СберПрайм карта выгоднее

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ СБЕРКАРТУ ОТ СБЕРБАНКА | ОНЛАЙН

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

Первая дебетовая карта со скидкой везде от МТС Банка / Скидка до 10 000 ₽ каждый месяц

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ «СКИДКА ВЕЗДЕ» ОТ МТС БАНКА

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

Дебетовые карты МКБ / 3 карты на выбор / Для ваших выгодных покупок

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

➔ ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ ОТ МКБ | ОНЛАЙН

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

Премиальная дебетовая карта Mir Supreme Газпромбанка / С привилегиями для спорта и путешествий

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

➔ ОФОРМИТЬ ПРЕМИАЛЬНУЮ MIR SUPREME ОТ ГАЗПРОМБАНКА

Где и как можно оформить банковскую карту самозанятому онлайн

Особенно важно выбрать подходящий банк. Здесь основные критерии: надежность, безопасность, удобный интерфейс инструментов для пользования. Второй этап: оценка условий по карте. Если вам нравятся условия одной карточки, но не хватает, например, кэшбэка или процентов на остаток со второй – вы можете смело подать заявки на обе карты разных банков. Одну использовать как основную, вторую (или несколько) – как дополнительные.

Сегодня даже не слишком актуально, какая сеть филиалов у выбранного вами банка, есть ли филиал поблизости, там, где вы живете или предпочитаете работать. Оформить дебетовую карту самозанятому можно удаленно и практически моментально. Заявка заполняется онлайн, на соответствующей странице сайта банка, а  карта изготавливается быстро.

Карту можно получить с курьером или почтой. В крайнем случае – запланировать поездку в отделение банка и забрать самому.

А вот оценить количество и близость доступных банкоматов для вашей карты – стоит. Чтобы без процентов снимать наличные в любое удобное время. Стоит также обдумать, какие магазины и сервисы вы посещаете чаще всего: возможно, какие-то банки предлагают кэшбэк именно там, где вы совершаете много покупок.

Поэтому выбирайте карту онлайн, удобнее – из общего списка по всем банкам, как у нас, оформляйте онлайн с доставкой, а пользуйтесь – так, как вам удобно. Дебетовые карты из предложенных выше идеально подходят для самозанятых и позволяют гибко распределять финансовые средства частного лица, не тратясь на лишние опции и услуги.

В чем преимущества для самозанятого открытия отдельной бесплатной дебетовой карты для расчетов с клиентами и уплаты налогов

Все рассмотренные нами банки предлагают открыть дебетовую карту самозанятому бесплатно. И обслуживать – тоже бесплатно, при соблюдении условия остатка на счете (если таковое есть; также и безусловно – зависит от вида карты). Поэтому оформление отдельной дебетовой карты под профессиональную деятельность никак отрицательно не скажется на ваших финансах.

А вот выгоды заметны, особенно если для вас самозанятость не маленькая подработка, а основная занятость:

• Удобнее и проще контролировать финансы, производить расчеты.

• Рабочие расходы и приходы не смешиваются с личными, удобно формировать чеки в приложении «Мой доход», невозможно перепутать платеж от заказчика услуги с переводом от родственника.

• Четкость для отчета перед налоговой. Любой чек легко можно подтвердить распечаткой истории по карте.

• Можно с этой же карты оплачивать расходные материалы, аренду и т.п. и видеть свою чистую прибыль.

Заказ карты не потребует затрат времени, поскольку все можно сделать без посещения филиала банка, а документов нужен минимум. Как правило, только паспорт.

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты для самозанятого с оформлением онлайн

Как выбрать карту, которая действительно упростит вашу финансовую жизнь и оптимизирует рабочий процесс? При выборе дебетовой карты для самозанятого обратите внимание на следующие ключевые моменты:

• Условия и стоимость обслуживания. Оцените стоимость обслуживания карты, включая ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие операции. Есть карты, где таких платежей нет. Убедитесь, что есть варианты зачислить средства без комиссий.

• Кэшбэк. Многие банки предлагают специальные программы лояльности для самозанятых, включая повышенный кэшбэк на определенные категории товаров или услуг, которые вы часто используете в своей деятельности.

• Проценты на остаток. Некоторые карты позволяют получать дополнительный доход на средства, хранящиеся на счету. Это особенно актуально, если вы планируете накапливать деньги на развитие бизнеса.

• Мобильное приложение. Удобное мобильное приложение позволит вам контролировать свои финансы, оплачивать счета и переводить деньги в любое время и в любом месте.

• Безопасность. Обратите внимание на наличие таких функций как блокировка карты при утере или краже, а также двухфакторная аутентификация для дополнительной защиты ваших средств.

Рекомендации и полезные советы при выборе дебетовой карты для самозанятых

• Это карта для удобства учета доходов и расходов. Ваша новая дебетовая карта может стать отдельной картой для бизнеса:

• Возможность интеграции с сервисами для самозанятых (необязательная опция, но кому-то покажется удобной). Некоторые банки предлагают интеграцию с сервисами для самозанятых, что упрощает ведение учета и уплату налогов.

• Бонусы и привилегии. Изучите дополнительные бонусы и привилегии, которые предлагает банк, например, бесплатные страховки или доступ к партнерским программам.

• Доставка на дом. Убедитесь, что банк доставит карту вам в руки, чтобы не тратить время на дорогу.

Преимущества и недостатки бесплатных дебетовых карт для самозанятых

Разумеется, дебетовые карты, которые обычно выбирают самозанятые для организации профессиональной деятельности, могут иметь как плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.

Преимущества дебетовых карт для самозанятых:

• Бесплатное обслуживание. Неважно, как интенсивно вы работаете и сколько дохода приносит ваше дело. Если за сам факт наличия карты платить не нужно, она может просто быть – чтобы пользоваться при необходимости.

• Моментальное или быстрое зачисление денег на счет. Если ваш покупатель/заказчик окажется клиентом того же банка или той же платежной системы – можно обойтись без процентов. Есть так же ряд других условий, которые позволяют получать деньги на счет без процентов.

• Доступность переводов с карты на карту по номеру телефона.

• Премиальные дебетовые карты для самозанятых имеют стильный дизайн и ими приятно пользоваться, получая кэшбэки.

• Проценты на остаток. Не только сама профессиональная деятельность может стать источником дохода, но и хранение средств на счете дебетовой карты.

Недостатки дебетовых карт для самозанятых:

• По некоторым картам, чтобы обслуживание было бесплатным, важно держать на счете определенный остаток, либо выполнять иные условия. Узнайте их.

• Ужатый функционал по сравнению с кредитными картами либо расчетными картами со специальными программами (меньше бонусов, не такой большой кэшбэк). Но для карты с рабочими задачами все функции есть, более того – они бесплатны.

• Лимиты на снятие и переводы. Они достаточные, чтобы свободно работать, но они есть. Банки часто устанавливают ограничения на суммы, которые можно снять или перевести за определённый период, по бесплатным картам – не только для самозанятых.

• Ограничения для зарубежным платежей и переводов. Некоторые дебетовые карты могут не работать за границей или иметь высокие комиссии за конвертацию валют.

• Отсутствие кредитного лимита. В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют уходить в минус, что может быть неудобно в некоторых ситуациях. Но можно иметь отдельную карту для расчетов, отдельную – для кредита.

FAQ: Самые частые вопросы о банковских дебетовых картах для самозанятых

В этом блоке читайте ответы наших экспертов на самые актуальные вопросы самозанятых о дебетовых картах с бесплатным обслуживанием.

❓ Если я открою в конкретном банке дебетовую карту для расчетов – поможет ли мне это в будущем открыть в этом банке кредит для дальнейшего развития своего дела?

Скорее да. Банки охотно рассматривают самозанятых в качестве кредитополучателей, а сотрудничество с банком и регулярное проведение по карт-счету денежных средств позволит проще подтвердить доходы и повысит вероятность одобрения заявки.

❓ Как происходит удаленное оформление дебетовой карты для самозанятого?

Чтобы заказать бесплатную карту – выберите подходящий банк и тариф по карте, перейдите на страницу выбранной карты, и нажмите кнопку «оформить». Далее нужно будет указать запрошенные данные, приложить паспорт, номер телефона, возможно, какие-то сведения банк запросит дополнительно. Подтвердите личность и укажите контакты для связи и доставки. Одобрение происходит быстро, и карта направляется клиенту.

❓ Я фрилансер, и моя деятельность и образ жизни предполагают частые поездки за границу. Будет ли моя дебетовая карта там работать?

Некоторые дебетовые карты из представленных в списке прекрасно работают за границей. Но уточните этот момент в самом банке. Например, карты МИР работают в ограниченном числе стран. UnionPay, китайская платёжная система, работает в более чем 180 странах, но её использование также может быть ограничено в некоторых регионах.

Также при использовании дебетовых карт за границей могут взиматься комиссии за снятие наличных и конвертацию валют.

❓ На какие еще технические моменты использования дебетовой карты стоит обратить внимание самозанятому?

Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает банк вместе с бесплатной картой. Это может быть мобильное приложение, интернет-банк, страхование и другие сервисы.

Важно, чтобы онлайн приложение было логичным и интуитивно понятным, чтобы в нем было удобно и легко отслеживать проведенные операции и приходящие платежи. Некоторые банки предлагают приложения, позволяющие видеть структуру доходов и расходов и даже выставлять счета, вести учет.

Заключение: бесплатные дебетовые карты для самозанятых

Обычно профессионалы выбирают фриланс, чтобы экономить время, не растрачивать его на рутину, иметь возможность совмещать работу и семью, или наоборот с головой посвящать себя любимому делу.

Для таких людей крайне важно, чтобы было поменьше бюрократии и нерациональных задач. Поэтому возможность оформить дебетовую карту онлайн и при этом не отслеживать скрытые комиссии очень ценится.

Сегодня мы представили самозанятым самые удобные, выгодные и быстрые в оформлении дебетовые карты без комиссий за обслуживание. Все эти карты имеют хороший потенциал, чтобы стать вашим надежным финансовым помощником в профессиональной деятельности, помогая вести контроль над доходами и расходами, накапливать бонусы и кэшбэки, свободно переводить и снимать средства. А также решать вопросы по карте без визита в банк.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 14.02.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама АО «ТБанк», ИНН 7710140679; АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; АО «Отп Банк», ИНН 7708001614; ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; ПAO «Промсвязьбанк», ИНН 7744000912; АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), ИНН 7704113772; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; ПАО «МТС-Банк», ИНН 7702045051; ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ИНН 7734202860.

Источник