Блокировка банковского счета: как восстановить доступ к деньгам | Банки Сегодня

Эксперты «Банки Сегодня» провели собственную аналитику по массовым блокировкам счетов. Мы разобрались, как банки действуют по закону № 115-ФЗ, что делать клиенту в случае заморозки средств, и какие документы помогут вернуть доступ к деньгам как можно быстрее.

Случаи блокировки банковских счетов в России стали массовыми в 2025 году. Блокируют не только счета юридических лиц, но и обычные карты граждан — без предварительных уведомлений и порой без очевидной причины. Ситуации, когда клиент узнаёт о блокировке в момент оплаты в магазине или при попытке перевода, стали тревожной нормой.

Особенно часто под санкции попадают самозанятые, фрилансеры, пенсионеры, получающие помощь от родственников, и все, кто получает средства от юридических лиц. Причина кроется в резком усилении банковского контроля и автоматизации систем внутреннего мониторинга. Но важно понимать: блокировка — это не приговор, а процесс, с которым можно и нужно работать.

Почему блокировки участились

Резкий рост числа блокировок в 2025 году связан с изменениями в работе надзорных органов и финансовых учреждений. Банки обязаны соблюдать требования закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», и действовать при малейшем подозрении на сомнительные операции. Центробанк ужесточил критерии оценки, а Росфинмониторинг с июня получил право временно замораживать переводы без решения суда.

Кроме того, усилились требования к алгоритмам внутреннего контроля: автоматические системы теперь отслеживают не только суммы и направления переводов, но и ритмичность активности, источники средств, частоту входа в интернет-банк и даже географию IP-адресов.

Наиболее частыми причинами блокировки стали:

• внезапные или регулярные поступления от юрлиц без назначения платежа;
• переводы между физлицами на крупные суммы без очевидных оснований;
• попытки оплатить товары или услуги с личного счёта;
• неточности в анкетных данных: ИНН, адрес, паспорт;
• вход в систему с нового устройства или после смены сим-карты.

Кто может заблокировать счёт

Вопреки распространённому мнению, инициатором блокировки не всегда является сам банк. В некоторых случаях блокировка происходит по запросу государственных органов или как результат исполнительного производства. Понимание источника решения — ключ к правильным действиям клиента.

Счёт может быть заблокирован:

• по решению самого банка в рамках закона 115-ФЗ;
• по запросу Федеральной налоговой службы (ФНС);
• по предписанию судебных приставов (ФССП);
• по постановлению суда;
• по распоряжению Росфинмониторинга.

Каждый из этих случаев предполагает разную процедуру разблокировки. Поэтому важно с самого начала точно выяснить, кто именно стал инициатором и по какой причине.

Что делать, если счёт заблокирован

Первое и главное — действовать спокойно и последовательно. Паника и хаотичные звонки в колл-центр не ускорят процесс. Необходимо выяснить причину блокировки, получить официальный документ и подготовить необходимый комплект подтверждающих бумаг.

Пошаговый алгоритм действий:

1. Свяжитесь с банком — через чат, телефон или личный кабинет. Уточните, на каком основании ограничен доступ.
2. Запросите письменное уведомление — банк обязан объяснить, почему счёт заблокирован, и какие документы нужно предоставить.
3. Подготовьте документы — например, договоры, счета, акты, пояснительные записки, справки о доходах.
4. Передайте документы банку — через офис, онлайн-банк или почту. Убедитесь, что банк подтвердил получение.
5. Дождитесь решения — в среднем оно принимается в течение 1–5 рабочих дней.
6. Если отказ — обращайтесь выше — в Банк России, Росфинмониторинг или в суд, если ваши права были нарушены.

Блокировка — это не приговор, а процесс, с которым можно и нужно работать

Как избежать блокировки в будущем

Банковские алгоритмы не всегда способны точно интерпретировать намерения клиента. Но существуют понятные и практичные меры, которые помогут не попасть под подозрение.

Во-первых, следует всегда указывать назначение платежей — особенно если перевод идёт от юридического лица или от малознакомого отправителя. Во-вторых, не рекомендуется использовать личный счёт для получения оплаты за услуги, если вы ИП или самозанятый — это вызывает сомнения в соблюдении налогового режима.

Кроме того, банки обращают внимание на формальные данные клиента. Неверно указанный адрес, устаревший номер телефона или ошибки в ИНН могут стать поводом для «заморозки».

Для снижения рисков стоит:

• использовать отдельный счёт для деловой активности;
• вовремя обновлять анкетные данные;
• сохранять документы по каждой крупной операции;
• избегать неожиданных «скачков» активности;
• заранее предупреждать банк об операциях на крупные суммы.

Реальный пример

В июне 2025 года жительница Казани пожаловалась на то, что её счёт был заблокирован после получения перевода от дочери в размере 45 000 рублей. Карта использовалась только для пенсионных выплат, и банк воспринял перевод как подозрительную активность. Женщина обратилась в отделение, написала пояснение и предоставила документы, подтверждающие родство. Счёт разблокировали на третий день после обращения.

Вывод редакции:

Блокировка счёта — это временное ограничение, а не наказание. Однако сегодня финансовые организации действуют всё более жёстко, ориентируясь на автоматические сигналы и указания регуляторов. При этом сам клиент не всегда понимает, что стало причиной ограничений. Чтобы избежать рисков, важно действовать быстро, грамотно и документально. Чем раньше вы узнаете о блокировке и подадите документы, тем выше шанс восстановить доступ без судебных разбирательств. Для тех, кто системно работает с финансами — особенно важно заранее выстроить прозрачную схему платежей и правильно выбирать тип банковского счёта.

По материалам