Бесплатный расчетный счет для ИП — лучшие бесплатные тарифы на 2025 год

На старте своего бизнеса часто приходится балансировать между гениальными идеями бизнес-плана и реальными возможностями, прежде всего финансовыми. Вот счёт в банке: он вроде бы нужен (клиенты хотят безнал при оплате, с налоговой проще, бизнес-расходы не пересекаются с личными), а кто за это удовольствие будет платить? Значит, нужен бесплатный расчётный счёт, хотя бы на первое время, пока дело не станет стабильным, а доход  прогнозируемым.

В этом обзоре поговорим только о тех банках, которые предлагают индивидуальным предпринимателям бесплатные тарифы обслуживания, о выгодах и условиях таких тарифов.

Расчетный счет для ИП с бесплатным обслуживанием и понятными тарифами | Banki Lab на Пикабу

Разумеется, выбор наиболее комфортного тарифа РКО (расчетно-кассового обслуживания) не сводится только лишь к оценке отсутствия комиссии за обслуживание счета. Физлицу, ведущему бизнес, счёт открывает более широкие возможности и ведения бухгалтерии, и реализации/получения товаров и услуг. Поэтому нужно учитывать, какие виды расчетов будут осуществляться чаще всего, какие дополнительные опции нужны – и смотреть платежи по тарифу в комплексе.

Мы изучали и «живые» отзывы, и предложения самих банков, чтобы отследить именно те финансовые организации, которые позволяют открывать счет у них действительно без платы за оформление и обслуживание. И направляют свои услуги на реальную помощь в становлении малого бизнеса.

ТОП-15: перечень надежных банков, где можно открыть счёт для ИП онлайн – бесплатный расчетный сервис для предпринимателей (краткий рейтинг)

Хотите быстро сравнить условия и убедиться, что это действительно перечень банков с режимом «эконом» для ИП? Мы подготовили для вас краткий рейтинг, с которого можно легко перейти на сайт выбранного банка, и даже подать заявку на онлайн оформление. Предварительно выбрав один бесплатный тариф.

1. Т-Банк ⮕ подробнее 📝 (бесплатное открытие счёта, обслуживание — от 0 ₽; вывод средств себе на карту — без комиссии до 500 тыс. рублей в месяц; переводы физлицам — с небольшой комиссией от 1% + 59 ₽).

2. Совкомбанк ⮕ подробнее 📝 (бесплатные переводы себе на карту — до 250 тыс. рублей в месяц; корпоративная карта — в подарок; обслуживание РКО — от 250 ₽, но возможности для бизнеса шире: выгодные условия и помощь бухгалтерии).

3. Россельхозбанк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание счёта — 0 ₽, бизнес-карта — бесплатно; внешние платежи — от 0 ₽. 5 тарифов на выбор; особенная выгода и удобство для фермеров и сельхозпредпринимателей).

4. Альфа-банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: бесплатно; бухгалтерия: 0 рублей; переводы ИП и юрлицам — от 0 ₽; удобная онлайн-поддержка предпринимательства и все базовые опции — без доплат).

5. Blanc Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: от 0 ₽ есть небольшая комиссия за вывод и переводы, но компенсируется высокой доходностью по депозитам и овернайту — около 15% годовых).

6. Фора Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: от 0 ₽; переводы себе на карту — без комиссии до 500 тыс. ₽ в месяц, если карта Фора Банка. Эквайринг — с нулевой комиссией).

7. Банк Уралсиб ⮕ подробнее 📝 (открытие счёта: бесплатно; обслуживание — от 0 ₽; переводы физлицам — до 3 млн ₽ в месяц без комиссии; есть кэшбэк по бизнес-карте — до 7%).

8. Газпромбанк ⮕ подробнее 📝 (бесплатное обслуживание бизнес-карты к счёту; переводы физлицам — без комиссии до 1 млн ₽ в месяц; есть выгодный депозит от 1 дня, без ограничений по сумме; обслуживание счёта — от 590 ₽).

9. Банк Санкт-Петербург ⮕ подробнее 📝 (пакетное обслуживание — всего за 1 ₽ в месяц, фактически бесплатно; корпоративная карта — бесплатно; банк работает по всей России).

10. Локо Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: бесплатно 3 месяца после оформления, дальше от 400 ₽ в месяц; снятие наличных с бизнес-карты: от 0 рублей; платежи юр. лицам и ИП без комиссии; счёт открывается онлайн за 15 минут).

11. ВТБ ⮕ подробнее 📝 (обслуживание от 0 ₽ в месяц, с персональным подбором тарифа. Один из лидеров рынка по качеству РКО. Много полезных бесплатных опций).

12. МТС Банк ⮕ подробнее 📝 (тарифы от 0 ₽ в месяц, валютный счёт — бесплатно; бизнес-карта с кэшбэком до 5%).

13. АК Барс банк ⮕ подробнее 📝 (открытие и обслуживание — бесплатно в первый месяц, далее — от 0 ₽ переводы физлицам — без комиссии до 2 млн ₽ в месяц; всё онлайн).

14. Норвик Банк ⮕ подробнее 📝 (корпоративная карта — бесплатно (выпуск и обслуживание); переводы физлицам — без комиссии до 1 млн ₽ в месяц; обслуживание счёта — от 658 ₽).

15. Промсвязьбанк ⮕ подробнее 📝 (открытие — бесплатно, обслуживание — от 0 ₽ в месяц; до 10 млн ₽ переводов физлицам — без комиссии на тарифе «Ноль Плюс»; индивидуальный подбор тарифа под бизнес).

💼 Полностью бесплатные (открытие + начальное обслуживание) тарифы для ИП в этих банках в 2025 году:

✔ Т-Банк – «Простой» (0 ₽ в месяц, если не пользоваться счётом)

✔ Россельхозбанк – «Базовый Лайт» (обслуживание 0 ₽)

✔ Альфа-Банк – «Ноль за обслуживание» (обслуживание 0 ₽)

✔ Blanc Банк – «Стартовая» (0 ₽)

✔ Фора Банк – «Фора-Старт» (0 ₽)

✔ Банк Уралсиб – «Стартовый» (0 ₽)

✔ Банк Санкт-Петербург – «Деловой. Лайт» (0 ₽ вначале, 1 ₽ в месяц — фактически бесплатно)

✔ ВТБ – «На старте» (от 0 ₽ в месяц)

✔ МТС Банк – «Проще простого» (0 ₽ в месяц)

✔ АК Барс Банк – «Первый шаг» (0 ₽ в месяц по акции)

✔ Промсвязьбанк – «ПСБ Старт» (0 ₽ в месяц)

💼 Дешевые и частично бесплатные тарифы в 2025 году:

✔ Совкомбанк – «Старт» (0 ₽ первый год, далее 250 ₽ в месяц)

✔ Альфа-Банк – «Простой» (1% за обслуживание)

✔ Локо Банк – «Драйв» (0 ₽ по акции при подключении на 3 мес.)

✔ ОТП Банк – «Легкий старт» (от 518 ₽ в месяц при оплате за год)

✔ ОТП Банк – «Уверенный рост Премиум» (0 ₽ при обороте от 2 млн.)

✔ Норвик Банк – «Новый бизнес» (от 458 ₽/месс, бесплатная регистрация и карта)

✔ Газпромбанк – «Только необходимое» (от 590 ₽ в месяц)

✔ Совкомбанк – «Старт» (0 ₽ первый год, далее 250 ₽ в месяц)

Бесплатный банковский счет для ИП: возможности VS ограничения

Бесплатное получение расчетного счета — распространённая практика среди предпринимателей. Однако бескомиссионное ежемесячное обслуживание обычно сопровождается дополнительными условиями со стороны банков. Например, это может быть минимальный оборот по счету или ограниченный период действия льготы.

Отличия между банковскими предложениями сводятся к конкретным значениям лимитов, ставкам комиссий и условиям сохранения бесплатного обслуживания.

Но для индивидуального предпринимателя, который только начинает, и хочет сократить расходы, бесплатный расчётный счёт может быть вполне подходящим решением.

На старте важны базовые возможности: принимать оплату от клиентов, оплачивать услуги и поставки, управлять счётом онлайн. Бесплатное открытие счёта избавляет от первоначальных трат. А доступ к интернет-банку и мобильному приложению делает работу с деньгами удобной и быстрой.

Большинство бесплатных тарифов включают определённое количество бесплатных переводов юридическим лицам. Этого может быть достаточно, если объём операций пока небольшой. То же касается и переводов физическим лицам — лимитов обычно хватает на начальных этапах, особенно если такие переводы редки.

Следует понимать, что бывают условно или временно бесплатные тарифы: лишь на ограниченный срок — например, на первые 3–6 месяцев. После этого нужно будет учитывать будущие расходы на банковские услуги.

Подробный рейтинг банков с хорошей поддержкой частного бизнеса, бесплатным открытием счета и выгодными тарифами РКО: 15 лучших банков

Советуем ознакомиться с предложениями каждого банка более детально. Самое главное мы обозначили здесь, также можно перейти на страницы банковских сайтов и более подробно изучить опции подходящего тарифа и условия для бесплатного обслуживания.

1. Т-Банк 🏛️

Т-Банк (быв. Тинькофф Банк)

• Обслуживание РКО: от 0 ₽ (все детали).

• Вывод денежных средств: до 500 000 ₽ себе на дебетовую карту ИП без комиссии.

• Переводы физлицам: от 1% + 59 ₽.

• Переводы ИП и юрлицам в другие банки: от 19 ₽.

• Тарифы: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Один из передовых банков страны для предпринимателей. Здесь можно выбрать обычный тариф от 490 ₽ в месяц. А для премиальных клиентов подготовлены уникальные условия (всего, три базовых тарифа). Банк также предлагает подключить интернет-эквайринг, как для ИП, так и для ООО. А если вы ещё не регистрировали ООО, но собираетесь это сделать, банк может помочь с регистрацией. И естественно, Т-Банк выдаёт кредиты, деньги на развитие бизнеса.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В Т-БАНКЕ ◀️

2. Совкомбанк 🏛️

Совкомбанк

• Обслуживание: от 250 ₽ / мес., есть акция 0 ₽ на первый год (все детали).

• Переводы Юр. лицам и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Перевод с расчетного счета Юр. лица на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Перевод с расчетного счета ИП на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Тарифы: «Старт», «Мастер», «Успех», «Доходный».

У банка четыре базовых тарифа, на выбор клиента. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) работает 24/7. Пообщаться со службой поддержки можно в онлайн-чате. Специалисты банка также готовы помочь с бухгалтерией, если это необходимо и налоговой отчётностью. Предприниматели, которые пользуются тарифом «Доходный», могут получить овердрафт до 5 000 000 ₽.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ОНЛАЙН В СОВКОМБАНКЕ ◀️

3. Россельхозбанк 🏛️

Россельхозбанк

• Обслуживание счёта: бесплатно.

• Внешние платежи: от 0 ₽.

• Бонусная программа лояльности: до 1,3% на остаток по счёту.

• Бизнес-карта: в подарок.

• Тарифы для бизнеса: «Базовый лайт», «Базовый комфорт», «Расчётный эконом», «Расчетный стандарт», «Всё просто».

Из названия банка ясно, что обслуживание бизнеса здесь будет устроено прагматично и со всей ответственностью. Особенным приоритетом обладают фермерские хозяйства. Если ваш бизнес связан с этим направлением, то у банка для вас разработаны специальные тарифы, называются они «тарифы для фермеров». Здесь уже учтены потребности бизнеса и его особенности.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ОНЛАЙН В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ ◀️

4. Альфа-банк 🏛️

Альфа-банк

• Обслуживание: 0 ₽.

• Бухгалтерия: 0 ₽.

• Переводы юрлицам и ИП: от 0 ₽ (все детали).

• Переводы юрлицам и ИП внутри банка: бесплатно.

• Переводы на счета физлиц: 2% + 99 ₽ за внутренний перевод / 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод.

Альфа-банк предлагает не только качественную поддержку для предпринимателей на этапе открытия Р/С, но и на протяжении всего сотрудничества. Имея солидный бэкграунд в различных нишах, банк предлагает множество базовых и уникальных услуг бизнесу, как малому, так и среднему. После открытия РКО, вы можете подключить опцию овердрафт, а также, никто не ограничивает подать заявку на кредит для вашего бизнеса.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В АЛЬФА-БАНКЕ ◀️

5. BLANC БАНК 🏛️

BLANC Банк

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Выплаты самозанятым: в любые банки с комиссией от 0,6%.

• Безлимитный вывод выручки (от проверенных контрагентов): комиссия до 0,7%.

• Овернайт и депозиты: до 15%.

• Тарифы: «Стартовая», «Продвинутая», «Максимальная».

Недооценённый банк по версии «Banki Lab». Он не так разрекламирован, но имеет ряд преимуществ перед банками-конкурентами. BLANC создан для бизнеса и для людей. Имея в своём репертуаре три базовых тарифа, они приглашают как малый так и средний бизнес присоединится к ним, и узнать цену их качественного обслуживания.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БЛАНКЕ БЕСПЛАТНО ◀️

6. ФОРА БАНК 🏛️

Фора-Банк

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы с ИП на счет физ. лица, открытого в Фора-Банке: до 500 000 ₽ / мес. — 0%.

• Комиссия по эквайрингу: 0%.

• Онлайн-бухгалтерия: первый год для ИП — бесплатно, для компаний — скидка 40%.

• Пакеты услуг для любого бизнеса: «Старт», «Электронный», «ВЭД», «Все включено».

Для многих бизнесменов оказалось удачным решением выбрать Фора Банк в качестве своего основного партнёра. Здесь прозрачные условия по РКО, бесплатное открытие и ведение счёта, предоставляются скидки на автоматизацию бизнеса. Предпринимателям так же доступен торговый эквайринг, если того требует специфика бизнеса. Четыре пакета услуг для бизнеса на выбор, заменяют собой привычные всем тарифы.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ФОРА БАНКЕ ◀️

7. Банк Уралсиб 🏛️

Банк Уралсиб

• Обслуживание счёта: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 3 млн ₽ / мес. — 0%.

• Кэшбэк по бизнес-карте: 7% (реальными рублями).

• Внесение наличных: от 1,4% от суммы (но не менее 250 ₽).

• Тарифы для любого бизнеса: «Старт», «Всего 1%», «Оптимальный», «Пора расти», «Безлимитный», «Профессиональный», «Премиальный».

Уралсиб может покрыть все потребности предпринимателя в части обслуживания и комфортного ведения бизнеса. Это касается любого вида деятельности. Для вас учтены такие тонкости как персональные валютные контролеры (ВЭД), пополняемые депозиты и даже гарантии, связанные с тендерами и иными сделками.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БАНКЕ УРАЛСИБ ◀️

8. Газпромбанк 🏛️

Газпромбанк

• Обслуживание: от 590 ₽ / мес.

• Обслуживание бизнес-карты: 0 ₽.

• Депозиты: от 1 дня без ограничений по сумме.

• Переводы физлицам: до 1 млн рублей / мес. без комиссии.

• Тарифы: «Только необходимое», «Развитие», «Стабильный», «Максимальный», «ВЭД».

Открыть счёт для бизнеса в Газпромбанке можно за 0 рублей. Дальше идут тарифные планы, которые аккумулируют в себя пакеты базовых услуг. При открытии РКО у вас появится личный менеджер и будет осуществляться поддержка 24/7 (ответы на вопросы, которые так нужны при начинании нового бизнеса).

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽ В ГАЗПРОМБАНКЕ ◀️

9. Банк Санкт-Петербург 🏛️

Банк Санкт-Петербург

• Обслуживание: 1 ₽ / мес. (подробнее).

• Выпуск и обслуживание корпоративной карты: 0 ₽.

• Комиссия за платежи и переводы клиентам БСПБ: 0 ₽.

• Торговый эквайринг: от 0,9%.

• Тарифы: «Деловой. Лайт», «Деловой. Мобильный», «Деловой. Стандарт», «Деловой. Комплекс».

Банк Санкт-Петербург работает не только в северной столице, а значит, открыть счёт для бизнеса можно находясь в любой точке России онлайн, имея доступ к интернету. Из преимуществ, предприниматели отмечают невысокую стоимость обслуживания и простую систему работы взаимодействия между клиентом и специалистами финансового учреждения. Может быть, это то, что вы искали?

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В БСПБ ОНЛАЙН ◀️

10. Локо-Банк 🏛️

Локо Банк

• Обслуживание: от 400 ₽ / мес., 0 ₽ по акции 3 мес. (подробнее).

• Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.

• Переводы физлицам: от 0 ₽.

• Снятие наличных по бизнес-карте: от 0 ₽.

• Тарифы: «Драйв», «Драйв Про», «Профи», «Максимум».

Эффективный банк который нацелен на результат и добивается для своих клиентов поставленных задач. Первые три месяца обслуживание бесплатно. Более 30 лет успешно преодолевает все трудности и завоёвывает престижные места в рейтингах.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА БЕСПЛАТНО В ЛОКОБАНКЕ ◀️

11. ВТБ 🏛️

ВТБ

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес. (подробнее).

• Ставки по депозитам: до 23,1%.

• Переводы без комиссий: для ИП на свои счета и карты физлица.

• Снятие наличных: от 1,5%.

• Пакеты услуг для бизнеса: «На старте», «Простой процент», «Все по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

В ВТБ также можно открыть счёт «Без пакета услуг». В таком случае, открытие счёта будет стоить 3000 ₽, а ежемесячное обслуживание будет выходить в 2300 ₽. Однако нужно учесть тот факт, что обслуживаться в банке можно и вовсе бесплатно, если соблюдать рекомендации и выполнять условия организации. Кроме того, в ВТБ с открытием счёта можно сразу выпустить электронную подпись (нужная вещь для ведения бизнеса в наше время).

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО В ВТБ ◀️

12. МТС Банк 🏛️

МТС Банк

• Стоимость обслуживания: от 0 ₽ / мес. (подобрать тариф).

• Открытие и обслуживание валютного счета: 0 ₽.

• Переводы до 3 млн ₽ со счёта ИП себе на счёт физлица: 0 ₽.

• Кешбэк по бизнес-карте: до 5%.

• Тарифы для обслуживания счёта: «Старт с 0», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный».

МТС Банк позиционирует себя как один из лидеров для предпринимателей, хотя отзывы видим противоречивые. Несмотря на кажущуюся открытость перед бизнесом, мы рекомендуем быть предусмотрительными и изучать условия «на берегу». У банка очень много плюсов, которые непременно стоит брать во внимание, но всегда стоит держать в уме то, что скрыто «за дверью».

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В МТС БАНКЕ ◀️

13. Ак Барс Банк 🏛️

Ак Барс Банк

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес.

• Кредиты для бизнеса без залога: до 10 млн ₽.

• Переводы физлицам: до 2 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Эквайринг: без процентов / 0% комиссии с оборота.

• Тарифы на РКО: «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост», «Идём дальше».

Ак Барс Банк осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Где бы вы не находились, можно онлайн [открыть счёт] для бизнеса и получить обслуживание бесплатно в первый месяц (как раз хватит времени, чтобы понять качество обслуживание банка на всех уровнях).

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В АК БАРС БАНКЕ ◀️

14. Норвик Банк 🏛️

Норвик Банк

• Обслуживание: от 658 ₽ / мес.

• Корпоративная карта: бесплатно.

• Переводы физ лицам: до 1 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Снятие наличных в кассах: от 0,99%.

• Тарифы на РКО: «Развитие», «Для ИП», «Торговый».

Довольно простой банк, без излишеств, и с точно таким же обслуживанием. Занимательный факт: о нём меньше всего отзывов, но положительных больше. Если вы уже имели дело с банками, которые мы указали выше, и по каким-либо причинам они вам не подходят, то скорее всего, Норвик банк — ваш выбор.

▶️ ОТКРЫТЬ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В НОРВИК БАНКЕ ◀️

15. Промсвязьбанк 🏛️

Промсвязьбанк (лучший банк для малого бизнеса в 2025 году)

• Открытие РКО: бесплатно.

• Обслуживание счёта: от 0 ₽ / мес.

• Переводы физ лицам: до 100 000 ₽ / мес. бесплатно.

• 3 внешних платежа в месяц: бесплатно.

• Тарифы на РКО: «ПСБ Старт», «Ноль Плюс», «Мини», «Опти», «Макси», «Профи».

Открывая расчётно-кассовое обслуживание в ПСБ, можно существенно преуспеть в своём деле. Преимущества скажут сами за себя: бесплатное обслуживание, мгновенное зачисление средств на счёт, кешбэк до 10% на топливо. Эти, и многие другие плюсы можно ощутить, открыв счёт для бизнеса в этом банке. Кроме того, если вы ещё не осуществили регистрацию бизнеса, то ПСБ вам в этом поможет.

▶️ ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ ◀️

Что стоит учесть предпринимателю  при оформлении  бесплатного обслуживания в банке

Бесплатные тарифы на расчетные счета для ИП обычно включают в себя ряд ключевых банковских услуг, необходимых для ведения бизнеса.

1. Бесплатное открытие счета:

   Основным преимуществом является отсутствие необходимости внесения платы за саму процедуру открытия расчетного счета. Это позволяет предпринимателям на старте своего дела существенно сэкономить первоначальный капитал, направляя средства на более приоритетные задачи, такие как развитие продукта или маркетинг.

2. Обслуживание через интернет-банк и мобильное приложение:

   Как правило, бесплатные тарифы предусматривают доступ к интернет-банку и мобильному приложению. Это обеспечивает удобство управления финансами, позволяя ИП в любое время и из любой точки мира контролировать состояние счета, просматривать историю операций и совершать платежи.

3. Платежи юридическим лицам:

   Возможность осуществления безналичных платежей в адрес других юридических лиц является одной из базовых потребностей бизнеса, и она, как правило, включена в бесплатные тарифы. Это позволяет ИП оплачивать счета поставщиков, аренду и другие необходимые для ведения деятельности услуги. Следует отметить, что количество бесплатных платежей может быть ограничено.

4. Переводы физическим лицам:

   Бесплатные тарифы часто предусматривают возможность осуществления переводов денежных средств физическим лицам. Это может быть необходимо для расчетов с самозанятыми исполнителями или для перевода средств на личный счет предпринимателя. Как и в случае с платежами юридическим лицам, по таким переводам могут устанавливаться лимиты или комиссии.

5. Выпуск бизнес-карты:

   Некоторые банки в рамках бесплатных тарифов предлагают бесплатный выпуск бизнес-карты. Такая карта может быть удобна для оплаты небольших расходов и снятия наличных, хотя последнее часто сопровождается комиссиями.

6. Бесплатные платежи внутри банка:

   Переводы денежных средств между счетами клиентов одного и того же банка, как правило, осуществляются бесплатно и без ограничений. Это может быть актуально, если контрагенты ИП также являются клиентами данного банка.

7. Бесплатные платежи в бюджет:

   Большинство банков не взимают комиссию за перечисление налогов и других обязательных платежей в бюджет.

Тем, кто работает с наличными, стоит заранее изучить комиссии на снятие и внесение средств.

Советы для ИП по выбору бесплатного тарифа и открытию расчетного счета

Несмотря на привлекательность бесплатных тарифов, они, как правило, сопровождаются определенными ограничениями, поэтому ориентируйтесь на удобство и стоимость обслуживания в целом, в зависимости от специфики бизнеса ИП.

1. Лимиты на количество бесплатных платежей:

   Одним из наиболее распространенных ограничений является установление лимита на количество бесплатных платежей в адрес других юридических лиц. Например, в рамках тарифа «На старте» от ВТБ предоставляется 5 бесплатных платежей в месяц, а тариф «Старт» от Фора-Банка также включает 5 бесплатных платежей. Превышение установленного лимита влечет за собой комиссию за каждый последующий платеж. Для ИП с большим количеством контрагентов и, соответственно, частыми платежами, это ограничение может стать существенным фактором затрат.

2. Комиссии за переводы физическим лицам сверх лимита:

   Хотя бесплатные тарифы часто включают возможность бесплатных переводов физическим лицам, обычно устанавливается ежемесячный лимит на сумму таких переводов. Например, Альфа-Банк по тарифу «Простой 1%» предоставляет бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 1 000 000 ₽ в месяц. При превышении данных лимитов взимается комиссия, что может быть невыгодно для ИП, которые часто переводят средства физическим лицам, например, выплачивают вознаграждения исполнителям по договорам ГПХ или выводят средства на личные нужды.

3. Комиссии за снятие и внесение наличных:

   Начальные тарифы могут иметь невыгодные условия для операций с наличными денежными средствами. За снятие наличных со счета, как правило, взимается комиссия, размер которой может зависеть от суммы и тарифа банка. Например, ВТБ может взимать комиссию от 2,5% за снятие наличных  по тарифу «На старте», а Фора-Банк по тарифу «Старт» – 1% при снятии до 100 000 ₽. В некоторых случаях комиссия может взиматься и за внесение наличных на счет. Для ИП, чья деятельность связана с приемом или выдачей наличных, эти комиссии могут существенно увеличить расходы на обслуживание счета.

4. Требования к обороту средств или минимальному остатку:

   Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание расчетного счета только при условии поддержания определенного ежемесячного оборота по счету или минимального остатка средств. В случае невыполнения данных требований банк может взимать ежемесячную плату за обслуживание. Например, ВТБ по тарифу «На старте» предоставляет бесплатное обслуживание при входящем обороте от 10 000 ₽ в месяц. Это немного, но есть тарифы, где требования выше, что для начинающих ИП с небольшими оборотами может быть затруднительным.

5. Платные дополнительные услуги:
   Услуги, выходящие за рамки базового функционала, включенного в бесплатные тарифы, как правило, предоставляются за дополнительную плату. К таким услугам могут относиться SMS-информирование об операциях по счету, расширенные возможности интернет-банка, услуги валютного контроля и другие. Например, Сбербанк взимает плату за SMS-уведомления. ИП следует учитывать потенциальную потребность в таких дополнительных услугах и их стоимость при выборе бесплатного тарифа.

6. Ограниченный срок действия бесплатного обслуживания:

   В некоторых случаях бесплатное обслуживание расчетного счета для ИП предоставляется только в течение определенного периода времени (например, первые несколько месяцев после открытия счета). По истечении этого срока начинают действовать стандартные тарифы банка. Например, ВТБ предлагает 3 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «На старте», а Т-Банк  – первые два месяца обслуживания. ИП необходимо учитывать этот фактор и быть готовым к возможным расходам на банковское обслуживание в будущем.

Бесплатный счёт — разумное решение для стартапа. Он позволяет сэкономить и при этом пользоваться основными финансовыми инструментами.

FAQ: Ответы на частые вопросы

Мы подготовили ответы на часто встречающиеся вопросы настоящих и будущих предпринимателей об оформлении  расчетного счёта и о том, как с ним работать.

🔸 В каком банке бесплатный расчетный счет для ИП?

На российском банковском рынке существует значительное количество финорганизаций, предлагающих услугу бесплатного оформления расчетного счета для предпринимателей.

Бесплатное обслуживание расчетного счета для ИП предоставляют такие крупные и известные банки, как Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк. Помимо лидеров рынка, бесплатное ведение счета начинают вводить и другие банки, ориентированные на обслуживание малого бизнеса, например, Локо-Банк, Фора-Банк, Уралсиб, МТС Банк. В список банков, предлагающих данную услугу, также входят Совкомбанк, ПСБ, РСХБ (Россельхозбанк) и Бланк.

Такое широкое распространение предложения по бесплатному открытию расчетного счета свидетельствует о высокой конкуренции среди российских банков в борьбе за привлечение клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. Банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы за счет начинающих предпринимателей, предлагая им базовые услуги даже на безвозмездной основе.

🔸 Можно ли быть ИП без расчетного счета?

Можно. Если вы используете только наличные, и не взаимодействуете с юридическими лицами, не проводите сделки по договору дороже 100 000 рублей, не планируете брать лизинг или кредит на развитие бизнеса.

🔸 Сколько нужно платить за расчетный счет ИП?

Очень по-разному, зависит и от банка, и от тарифного плана, который вы выбираете. Сравните несколько предложений разных банков, чтобы выбрать приемлемый вариант оплаты, и набор нужных опций. Как правило, чем дороже обслуживание счета, тем больше набор опций оно включает. В самом начале развития вашего ИП можно обойтись бесплатным тарифом с минимальным набором бесплатных операций.

🔸 В каком банке можно бесплатно открыть счет, не посещая банк, из офиса?

Сегодня многие ведущие банки предоставляют возможность открыть счет удаленно, отправив онлайн заявку. Если у ИП есть электронная подпись, ряду банков достаточно будет паспорта предпринимателя, личная встреча не потребуется. Некоторые банки сами отправят специалиста для подписания документов. Т-Банк, Уралсиб, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие предоставляют реквизиты расчетного счета в течение считанных минут после отправки заявления.

🔸 Если я не знаю, насколько активно буду пользоваться счетом – что тогда?

Ничего страшного, будете обращаться к счету по мере необходимости, он будет активным. Если выбрали безусловно бесплатный тариф, плата взиматься не будет. Также есть недорогие тарифы, по которым банки не берут комиссию за обслуживание в те периоды, когда счет неактивен.

🔸 Сколько бесплатных счетов может открыть один ИП?

Ограничений нет, у ИП может быть несколько расчетных счетов, в том числе он вправе выбирать при этом бесплатные тарифы РКО.

🔸 А у меня есть действующий счет физического лица. Могу ли я его использовать для своего ИП?

Нет. Юридически это незаконно, и связано с необходимостью вести финансовые операции корректно и прозрачно. Банк может заблокировать счет физлица в таком случае. Открывайте отдельный расчетный счет, тем более что это быстро и бесплатно.

В заключение

Представьте, что ваш бизнес — это уже вовсе не велосипед, а автомобиль. Тогда банковский счёт — ключ к зажиганию. Без него не поедешь: не примешь оплату от клиентов, не заплатишь поставщикам, не сможешь управлять деньгами.

Для индивидуального предпринимателя банковский счёт — не формальность, а рабочая база. Поэтому так важно выбрать правильный банк и тариф. Особенно в начале, когда важен каждый рубль.

Многие банки дают возможность не только открыть расчётный счёт бесплатно, но даже не берут плату за обслуживание. Для тех, кто только запускает своё дело, такие условия — настоящая находка. Это как если бы автосалон дал ключи от машины без залога и первых взносов, чтобы вы могли поехать и начать зарабатывать.

Мы составили этот рейтинг на основе детального анализа предложений банков с бесплатным или недорогим счётом для ИП. Нашей задачей было понять, насколько эти условия действительно подходят для старта бизнеса и помогают предпринимателю в первые месяцы работы, чтобы подготовить действительно полезный список для вас.

Может быть полезно именно для вас:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 23.04.2025.

В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс — просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты — banki.lab@mail.ru.

Реклама «ТБанк», ИНН 7710140679; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; АО «Россельхозбанк», ИНН 7725114488; АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; ООО «Бланк банк», ИНН 6027006032; АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), ИНН 7704113772; ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497; ПАО «Банк «Санкт-Петербург»», ИНН 7831000027; КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ИНН 7750003943; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; ПАО «МТС-Банк», ИНН 7702045051; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; ПАО «Норвик Банк», ИНН 4346001485; ПАО «Промсвязьбанк», ИНН 7744000912.

Источник